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姓名:彭振武

职业:
综合理财


 

专家介绍


    彭振武先生,长期担任金融机构高级管理人员。北京《大众理财》杂志专栏主持人。财智网理财咨询栏目主持人。国家理财师资格认证课程讲师、高级考评员。中国注册理财师协会专家委员会委员。首届“中国理财创富之星”。《南方人物周刊》2005年第2期封面人物。机械工业出版社和中国金融出版社签约作者。从20世纪80年代中期始,彭先生即致力于私人资本投资的研究与实践,其研究成果涉及邮票、钱币、股票、证券投资基金、外汇、黄金、字画和古玩等市场。专著《邮票投资技巧》,曾于1993年和1997年两度走红市场,成为畅销书。专著《新中国钱币收藏与投资》被中国钱币界评为最有学术价值的十部钱币图书。近年来,彭先生与机械工业出版社联手,推出了“指点财富丛书·投资理财经典系列” 。与中国金融出版社联手,推出了青少年理财启智丛书。

 

问题咨询    

 

提问人:秦先生  >>  问题标题:请问我这样怎么理财好?尝试股票或者基金可以吗?
问题内容:
彭老师:
您好!
我和女朋友都是公务员,打算近期结婚,现月收入约5000元/人,年终奖金共有3万元,现有活期存款4万元,公积金存款6万元(其中女朋友4.5万婚后才能领出),房子一套,值60万元,现月供2000元,有公费医疗(门诊20%住院10%自负)。
需求:
1、结婚要花费2.5万;
2、1年后买汽车;
3、2年后生小孩;
4、赡养双方父母约1500元/月;
5、1年后、两年内要还债4.3万;
打算拿两万元学炒股票或者基金。
请教专家: 彭振武
专家回复:
    问题已在本网回复
 
提问人:秦先生  >>  问题标题:我这样怎么理财?尝试买股票或者基金可以吗?
问题内容:
  我和女朋友都是公务员,打算近期结婚,现月收入约5000元/人,年终奖金共有3万元,现有活期存款4万元,公积金存款6万元(其中女朋友4.5万婚后才能领出),房子一套,值60万元,现月供2000元,有公费医疗(门诊20%住院10%自负)。
需求:
1、结婚要花费2.5万;
2、1年后买汽车;
3、2年后生小孩;
4、赡养双方父母约1500元/月;
5、1年后、两年内要还债4.3万;
打算拿两万元学炒股票或者基金。
请教专家: 彭振武
专家回复:
    问题已在本网站回复
 
提问人:LISA  >>  问题标题:补充资料,谢谢
问题内容:
彭老师:
    您好!补充资料:
    现在男友在一起,房租及水电都不用我们自己付,除了日常坐公车,吃饭,买衣以外,话费都有补助金,几乎没什么钱要花的。毕业三年,每年要出去旅游一到两次,花费不多因为部分报销。但因为用钱没有规划,所以并没有存到钱。
    请彭老师指导,谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
    问题已在本网站回复
 
提问人:LISA  >>  问题标题:请教专家
问题内容:
彭老师:您好!
    我今年24,现在工资2200左右,手上买了一个招商成长基金一万元,现在积累只有一万,想再买点什么理财产品,以增加点收入。男友工资在4000左右,但没有保险,目前我有四金,还准备买个商业保险,是平安的万能险一年5000起步的,正在考虑中,您看行不行,因为目前的万能险中就平安的还有重疾在里面。
    您看应该怎么理财才好一点呢?谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
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提问人:西葫芦  >>  问题标题:理财师发展前景怎么样
问题内容:
彭老师您好:
    我是一名农学硕士研究生,虽然能够找到一份稳定的工作,但是工资太低,到公司也不愿意去,很失望,想换个工作.  
    我是在图书馆一本叫做《未来中国十大职业》的书中了结到解理财规划师这个职业的,《穷爸爸富爸爸》这本书对我也有一定的影响,并且我自己也对金融方面的知识也有一定的兴趣。我想问问这个职业真的很有发展吗?有可能年薪10万-100万?我作为一个跨专业的学员,有公司要我吗?我转行过去到底值不值?理财师就通过作理财规划达到高收入这可能吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
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提问人:小冰   >>  问题标题:请问我该如何理财?
问题内容:
你好!我是一个自由职业者,月收入8000——10000,没有买任何保险。租房,每月房租水电、生活费等开支2500左右,每月给父母生活费1000,银行存款15万元。打算为自己买些保险。请问我该如何理财?还有为自己买什么保险比较合适?
请教专家: 彭振武
专家回复:
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提问人:陈先生  >>  问题标题:家庭理财问题
问题内容:
彭老师:
  您好。
  我28岁,刚刚结婚不久,夫妻两个都是教师,家庭月收入4500元,另外年底有2万元奖金,现有家庭存款105000元,双方老人无负担,租房居住,每月开支(含房租)约1700元,另外我们夫妻两人读在职硕士每年需学费14000元。准备年底购单位集资房,房款约25万,可申请公积金贷款;明年准备要宝宝;因住址距离单位较远,想明年年底购买一辆经济型小车代步,不知现实吗?象我们这样的家庭该如何理财?
    初次考虑理财问题,很没头绪,希望得到您的帮助。
     谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
   我们可为您制订一份全面的理财规划。请按本网站会员俱乐部“会员资料准备”的要求,补充背景资料。
 
提问人:吴女士  >>  问题标题:理财问题
问题内容:
教授您好:我丈夫年收入5万,我年收入5万,合伙做生意收益50万。以前炒过两处住房,收益60万(用来目前投资住房一套15万,门面一套10万,购买待拆迁房一套26万)。有单位福利房一套出租一年5000元。单位集资房一套20万,其中贷款10万,5年还清,已还款1年。购买好利来分红保险10万10年期,一年存款30万半年存款60万。明年准备送小孩到国外读书。双方父母不需负担。
请教专家: 彭振武
专家回复:
   我们可为您制订一份全面的理财规划。请按本网站会员俱乐部“会员资料准备”的要求,补充背景资料。
 
提问人:Jackie  >>  问题标题:理财问题
问题内容:
我刚工作一年,是个高中英语老师,年收入大概5w,温州人,现在存款也就3w,应该如何理财
请教专家: 彭振武
专家回复:
(1)学习和研究1—2个投资工具,然后花点小钱到市场学学游泳。待有击风暂浪的本领后,就可到大海一展身手了。(2)加快私人资本的原始积累,以获取投资的资格。如固定收益+浮动收益理财产品,它的投资门槛就要8万。
 
提问人:张先生  >>  问题标题:请问应如何理财?
问题内容:
本人27岁,已婚,有小孩三岁,爱人无业,在家带小孩.

本人月收入3500元;家庭开支每月1000元;

有30万三年定期存款,2万活期存款;

新买房子一套,市值20万;已经全部付清款;

小孩已买大学教育保险,现准备上幼儿园约2000/年学费;

1.

2.如果三年内买8W左右的车,家庭是否负担得起??
请教专家: 彭振武
专家回复:
   根据您的情况,买车不存在问题。但是,从收入情况看,汽车使用却是一笔不小的开支,它将占到您收入的1/3(汽车使用费在1—2万/年)。同时,小孩的大学教育金,每的年至少得交6000—10000元,连续交9年,如果您的交费水平没达到这个要求,则保险金额低了,满足不了孩子接受高等教育的基本要求。此外,三口之家每月1000元生活费,水平太低了,它不符合理财三大目标中的“抓住今天的快乐”,应予调高。
    您30万元存银行,太不划算,可购买固定收益型理财产品,或固定收益+浮动收益型理财产品。
 
提问人:艳艳  >>  问题标题:理财咨询
问题内容:
  您好!
     我是一位25岁的单身女性,经营一家内衣店,年纯收入50000元,银行定期存款70000元,今年开始有购买国寿(美满一生),每年需付投保金10000元.共五年.暂无房产.可是就我现在的收入来看要在广东这边买房子的话是件非常辛苦的事情.依照我目前这种状况您认为我是考虑买房还是将手头的现金做一些其它稳定的投资?另买房的话应该如何计划会比较能承担些.若是其它稳定投资您认为哪些更适合我些.   非常感谢!!
请教专家: 彭振武
专家回复:
1、低利率期购买储蓄性保险,是一件不划算的事。目前,这类保险的预定利率上限为2.5%,既使有红利分配功能保险公司也将经营这个险种盈余的30%拿走了。从最近几年的情况看,投资这类保险的收益,很少有跑嬴国债收益的。当然,不应退保,而应将革命进行到底。因为,若退保,您得到的将是现金价值,即您应和承担保险公司为承保这份保单已发生的全部费用。
2、目前在广州、深圳等地购房,房价的走势看,一类 城市房价在宏观调控政策的打压下,将有回调的要求。当然,这得有个过程,但是迟早的事。如果您生活在一类城市,则可看一看,等一等。至于购房,在积累了首付款后,在低利率期,最好是办理固定利率房贷,贷款时间越长越好。
3、根据您的情况,稳定、安全系数较高,且可能获取较高收益的投资,莫过于固定收益+浮动收益型理财产品,您可以参阅中国私人理财网“财市透视”和“理财栏目”相关文章和信息。


                               
                                 
 
提问人:谢小龙  >>  问题标题:y
问题内容:
你好,我是一个做生意的。生意也不错,我想把我的店开成加盟店的形式 。我自己生产,自己供货。就是不知道该怎么样做,有那些步骤,需要多少资金?我经营的是楼梯及扶手一系列的
请教专家: 彭振武
专家回复:
(1)您的思路挺不错。这是将自己的产品做大做强的较好通道。
 这件事能不能成,关键在于品牌是否叫得响,是否有市场号召力。在目前市场上,成功的企业不少。如肯德基、光加盟费就在400万元人民币。当然,这并非一日之功,人家毕竟是世界级品牌,是历经很长时间打造出来的。
(2)根据您的情况,您目前还只是产品生产商和供货商。您目前的所需要的还只是打开市场销路,寻找商品经销代理商。您可通过口碑传播,网络广告(含邮件),短信群发等低成本传渠道,将企业的品牌打出去,为企业找商。同时,您还应帮代理商进行员工培训。
  至于资金,应没有特别的要求。人家开店,人家拿资金购货就是了。当然,诚信特好的,可先发货,销完了结算。
 
提问人:G  >>  问题标题:理财咨询
问题内容:
您好,我是南京一家报社的记者,想就目前普通家庭的理财保险等方面写一篇报道,请问能对你进行一些采访咨询吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
   可以。请先将提纲发来。
 
提问人:G  >>  问题标题:理财咨询
问题内容:
您好,我是南京一家报社的记者,想就目前普通家庭的理财保险等方面写一篇报道,请问能对你进行一些采访咨询吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
   可以。请先将提纲发来。
 
提问人:G  >>  问题标题:理财咨询
问题内容:
您好,我是南京一家报社的记者,想就目前普通家庭的理财保险等方面写一篇报道,请问能对你进行一些采访咨询吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
   可以。请先将提纲发来。
 
提问人:林善鑫  >>  问题标题:该给父母买什么保险好
问题内容:
  我是一名军人,现在固定收入是2000元,我想给我的父母买一份保险,我爸49,我妈48,请问该买什么好?谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
重大疾病保险及附加住院医疗保险。不过,目前这类保险较贵,不可是死亡保险。此事已引起保监会关注。
今年将有新的重大疾病保险条款推出,应及时投保。
 
提问人:wendy  >>  问题标题:教师理财?
问题内容:
    我是广西南宁高校的一名教师,31岁,年总收入为33000(每月扣去养老,医疗险,公积金等后固定收入为2000多点); 先生是国企中层领导,38岁,年总收入为20000左右.住在先生单位集资的住房(100平),我学校另有一套一室一厅出租年租金4800,用与补贴交给学校的租金(每月50元)和往返的公交车费,每月约90元(当然有三个月的假期就免了).公积金帐上有17000,今年起每月扣200多元.先生无公积金.每月生活费和其他开支约1500.无负债,也不打算购车.现有六万不同期的定期,和一万活期.
    儿子两岁将要上幼儿园,每年学费为5000左右.已买平安鸿利分红附加高中和大学教育险及少儿开心果重疾险,鸿利每年交1312(30年包终身),教育险高中每年400多(15年保18年),大学每年1400多(15年保21年),已交两年.第一年分红利率3%,得了39元多.我和先生没买任何商业保险,只有移动送的每人几万交通意外险,保期一年.每年补贴双方父母约5000,双方父母有刚够生活的退休金.
    请教您该如何理财? 有几个重点问题:1.儿子的保险是否合理? 当前利率低买的时机是否对? 教育险投入是否低了,将来利率调高时可否追加额度? 2.因现在住房和户口所在地段不理想,将来儿子小学和中学的择校赞助费加起来相当可观(够一套房子的首付了),可否考虑买一套地段好的住房以免交这些赞助?(地段好的房价目前3000-4000每平)3.大人的保险该买吗?买什么险种? 4.如果将来孩子出国留学又该如何调整?
    非常感谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
   (1)为子女购买保险,应主要是两个:一个是,为孩子筹措接受完备高等教育的经费,以为孩子搭建获得知本的最好平台。在全部家庭投资中,最好、最重要的是子女教育投资。第二个,从孩子进入幼儿园起,每年花40—100元,在幼儿园、学校购买一些幼儿、学生平安保险。
    从您的投资情况看,主要问题有四:其一,低利率期购买储蓄性保险,即使有分红,也不划算。毕竟,预定利率过低,而保险公司将经营此险种盈余的30%拿走了。您不妨认真算一算,39元多红利究竟是不是1800元或1400多元的3%,红利加上预定利率究竟是不是跑赢了国债的收益。更何况,保单一旦签定,其预定利率就被锁定。其二,高中阶段的教育经费花不了几个钱,无需通过保险这种工具来筹措,打入日常生活开支就行了。同时,储蓄性保险的魅力在于:采用积累式、渐进式方式为未来生活筹措一笔大的开支,既不会影响家庭的即期消费,又不会影响家庭的获利投资。而这些都源于资本的时间价值。如果2岁投保,高中就领取,要么,交的钱多;要么领取的钱少。而大学阶段领取,资本增值的时间价值链就长多了。说白了,也就是多了几年“驴打滚”的时间(保险为复利)。其三,保额过低,根本达不成筹措大学教育经费的目标。现如今上大学,一年的学费和生活费1万元少不了吧!其四,小孩买重大疾病类保险,若无家族遗传病史或先天性疾病,那无疑是在为保险公司作贡献。
    应注意的是,已投保的保险不要退保,应维持现有保单的效力,将革命进行到底。毕竟,退保,投保人将承担保险公司为这份保单已发生的全部费用,极不划算。您可在利率水平正常或较高时,进行子女教育保险投资追加,但最迟应在儿子6周岁以前投保。
   (2)南宁属二类城市,房价还不是很高,若想换房,方案有二:
    其一,将现有100平米住房变卖,与单位和个人缴纳的住房公积金一道,作为购房首付。然后办理住房公积金贷款,并用以后年度单位和个人缴纳的住房公积金,列抵房贷本息。不足部分,在当年收入中列支。
    其二,用家庭资金和住房公积金作为首付,办理住房公积金贷款,用以后年度单位和个人缴纳的住房公积金列抵房贷本息。不足部分,用100平米住房出租收入弥补。若采用此方案,您的首付资金明显不足,还需继续积累。
  (3)您和先生可在利率水平正常或较高时,投保一些商业养老保险。40岁左右时,切入重大疾病保险。
  (4)若想孩子将来留学,可考虑国内读本科,国外读1年研究生。这样花费将少一些,于孩子而言也适应一些。当然,子女教育投资也要追加一些。
  (5)您的银行存款,可改投为固定收益型理财产品。达到8万元后,可投资于固定收益+浮动收益理财产品。应注意的是,投资期限应为短期,最长也不要超过1年。
 
提问人:何彦  >>  问题标题:理财计划,请为我出注意。我跪头叩谢!!!!!!!!!
问题内容:
你好。
  我的家庭现在面临破产边缘。我和老公是公务员,每月总共固定收入仅2500元,而且现在两人贷款刚买了房,每月没收入。现育有一女巳11个月。目前仅老公平花发的奖金过。但我又花钱大手大脚。真的是要死人了,还借了别人15000元,每月得还利息1000元。我们这种家庭该怎么理财?谁来救救我们。请一定为我出注意呀!!!!!!!!!!!! 
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,我们建议:
1、赶紧将借人的1.5万元还了,每月1000的利息,让人受不了。
2、既然买了房,这贷款本就得还。您和先生是公务员,这房子是银行接揭,还是商业贷款?若是商业贷款,可您购房合同和贷款合同,将以前年度单位和个人缴纳的住房公积金提取出来,以偿还一部分房贷。同时,还可申请住房贷补贴。当然要申请住房公积金贷款,您家庭的经济压力就小多了。
3、在目前情况下,要抑制一下消费,花钱要节约一些。不然,经济压力无法得到缓解。
4、您和先生有些特长,可不可以利用特长开点源呢?比如,象我一样,动动笔,作作撰稿人,一月赚回的钱也比您和先生的要多得多啊!
 
提问人:万兴才  >>  问题标题:理财咨询
问题内容:
本人月收入3500元,爱人无业,在家带小孩,有20万存款,应如何理财
请教专家: 彭振武
专家回复:
1、如果小孩6周岁,则可每年花6000—10000元,投保国寿鸿星少儿两全保险(分红型),若孩子还小,则可等银行利率水平正常时投保,以为孩子筹措大学教育金。
2、可将存款购买理财产品。如果不想承担风险,不购买固定收益型理财产品。若在本金安全的前提下,想追求较高的风险收益,则可购买固定收益+浮动收益型理财产品。
 
提问人:reir  >>  问题标题:如何开始理财?
问题内容:
每月只有15000元的余钱,存款等于没有,怎样开始?
请教专家: 彭振武
专家回复:
    请您按照“会员俱乐部”栏目中的的要求,补充背景资料。
 
提问人:李玉  >>  问题标题:理财咨询
问题内容:
  在此之前,我们家没做过任何理财行为.我们家三口人,丈夫为公务员(33岁),年收入10万左右,我(30岁)的年收入为2.5万.女儿3岁.房子是2000年的福利分房.现有银行存款5万,另有7万借给亲戚,二三年内无法收回.家里没买任何保险和投资产品.另公公婆婆是农民,没有保障,以后需要由我们养.

   我们家的情况大致如此,请问专家我现在该如何开始家庭理财!
请教专家: 彭振武
专家回复:
   请您按照“会员俱乐部”栏目中的的要求,补充背景资料。
 
提问人:紫月  >>  问题标题:如何设计家庭理财计划书
问题内容:
一家三口,儿子3岁,家庭年收入7万,有一套房子,月供500元,还欠8万,只有几千存款和一些股票,有基本的社会保障,但无商业保险。请问应该如何设计一个家庭理财计划,我想要风险低一点的。
请教专家: 彭振武
专家回复:
1、根据您的生活环境和职业特点,决定是否每年花几百元投保人身意外伤害保险。
2、利率水平正常时,为儿子投保子女教育保险,以为儿子筹措大学教育金。
3、每年节余的钱,投资商业银行推出的固定收益+浮动收益型理财产品。
 
提问人:zs  >>  问题标题:如何办理医疗保险
问题内容:
您好!
我父母现在年龄分别是53、51,没有正式单位,请问,作为子女,应该为他们办理什么样的医疗保险?
请教专家: 彭振武
专家回复:
50多岁的人,买什么保险都比较贵了。毕竟,保险公司不是慈善机构,亏本的买卖是不会做的。
  我们建议,您最好是通过建立紧急备用金制度来解决这方面的问题。具体方法是:根据父母的健康状况,在目前以定活两便存款形式,保持2-5万元常数。随着父母年龄的和健康状况的变化,将备用金提高到5—10万元。其中,5万元存定活两便。另5万元投资于质押的人民币理财产品。
 
提问人:孙静轩  >>  问题标题:烦请老师指教
问题内容:
我和爱人结婚一年,无小孩(打算明后年要小孩),有住房一套,无需还款,我俩今年均28岁,三金、社保均有,均无商保,无任何投资。我们已有存款12000元。
    妻子在企业工作,从事财务工作,一般干部,每月工资2200元,年终奖金4000元,单位给她买了意外保险,而且如果住院,可以在社保意外再报销费用最高2000元。
    我在机关单位工作,每月工资900元,经常出差,每年福利约1500元,年终奖约3000元。。
   每月固定支出约为1500元,存款1000元。
   我们打算买一份保险,但不知道该买什么样的保险,我们这里只有新华人寿、平安人寿、太平洋人寿、中国人寿四家,新华人寿给我做的是美满安康两全保险(A款)(分红型)+个人住院医疗(99型);中国人寿做的是国寿康宁终身保险+附加定期保险(A)+附加住院医疗保险+附加意外伤害保险;平安保险做的是平安附加鸿盛提前给付重大疾病保险+个人住院安心保险(99型)+个人住院费用保险(99型)或“钟爱一生”完满退休计划;太平洋还没有给我计划。
    我不知道该买什么保险,合不合理,请您给我们指导一下,我们应该买什么样的保险,是否适合分红险和重疾险,非常感谢!!
    盼回复!
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,目前您每年花560元,购买国寿人身意外伤害保险即可。您妻子则需视环境再决定是否购买。
  目前我国正处于低利率期,购买储蓄保险不划算,应待利率水平正常或较高时再投保。如养老,子女教育(大学阶段经费以积累式,渐进式方式筹措)。
 您夫妇俩28岁,若无家族遗传疾病史,重疾保险可在40岁左右时切入。
 
提问人:小舟  >>  问题标题:请彭老师指点一下,本人该如何理财
问题内容:
我今年25岁,在国企上班,年收入65,000元左右.住房公积金每年7200元.单位给交养老保险和医疗保险.要照顾父母,但负担不重.现有存款20,000元.请教彭老师,我该如何理财!
请教专家: 彭振武
专家回复:
如果您对资本市场,黄金市场或邮市认识度较高,可到这些市场作作投资。当然,如果对这些市场不了解,就不要碰了。
  如果您对风险投资市场都不了解,那么,最好的投资工具是固定收益+浮动收益型理财产品。不过,目前还够不到资格。人民币理财产品的投资金额下限为5万元。外汇理财产品的投资金额下限为5000美元或等额值外汇。
 当然,您的余钱剩米,作1年以内定期存款较好。
 
提问人:欢欢  >>  问题标题:月收入3000普通工薪家庭如何理财
问题内容:
彭老师,你好!
我们系普通工薪家庭,月收入3000元左右,存款20000,租房开支350元,刚结婚,准备要小孩,如想在5年内供房,该如何理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
鉴于您的情况,欲达成购房首付目标,一是以零存整取的方式,进行资本的积累。二是将2万元购买5年期或3年期国债。因为,安全第一,保本第一。
 
提问人:孙静轩  >>  问题标题:再次烦请彭老师指教!
问题内容:
彭老师,您好!
  非常感谢您能在百忙之中的指导!
   还想再请教彭老师,我的零存整取银行存款到期后应该怎么办?是继续做定期银行存款,还是购买银行理财 产品,还是……
  烦请彭老师指教!谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
如果您的私人资本达到了5万元人民币或5000美元,即可转投固定收益+浮动型理财产品。如果没有达到,那就继续努力,以争取早日获取投资的资格吧!
 
提问人:孙静轩  >>  问题标题:请彭老师指教
问题内容:
彭老师:
  您好。
  我和爱人结婚一年,无小孩,有住房一套,无需还款,我俩今年均27岁,三金、社保均有,均无商保,无任何投资。
    妻子在企业工作,从事财务工作,一般干部,每月工资2200元,每年福利2400元(给商场消费卡),年终奖金4000元,我在机关单位工作,每月工资900元,经常出差,每年福利约1500元,年终奖约3000元。现每月存款1000元(一年零存整取),已有12000元。
    我的父亲51岁,在机关上班,一般公务员三金、社保等都有,母亲,51岁,没有工作,各自有一份商业保险,身体不太好;爱人父母均已退休,57岁,退休工资2600元/月(其中1200元用于还房贷,还有三年),无任何商业保险,投资股票,被深套约2万元。
    每月固定开销,水电费100元,电话费200元,生活费500元(中午饭大部分在父母家吃,还包括买衣服等费用),坐车80元。
  还有额外的一次性费用如暖气费、有线电视费、春节给家人红包等每年约6000元,其他的如交际费、过节给家里买东西等就没法计算了。
    虽然收入还可以,负担不重,但每月除1000元存款外,没有任何余款,甚至有时不够,需要透支(我有一张信用卡)。
    请您给我们计划一下,我们应该如何理财!非常感谢!!
    盼回复!
请教专家: 彭振武
专家回复:
您目前每月零存整取1000元,这办法不错,应长期坚持下去,以完成资本的原始积累,获取投资的资格。
  从中长期来看,您的经济压力将逐步增大。老人的医疗健康费用,女儿的大学教育金筹措都接踵而来。因此,目前积攒一些钱财,于您家庭十分重要。
 
提问人:王晶  >>  问题标题:理财咨询
问题内容:
  我的月家庭收入4000元,双方都有社会养老保险、医疗保险,有住房一套 ,存款15万元,有女12岁。请问如何理财
请教专家: 彭振武
专家回复:
您的主要任务是两个:
一个是为女儿筹措大学教育金。鉴于您女儿已经12岁,通过子女教育保险来筹措这笔资金已经不现实,不合算(资本的时间价值链太短了)。比较好的办法是通过黄金与美元构成的风险对冲,来保全资产,达成目标。可将15万元银行存款中的5万元,兑换成美元,并购买收益+浮动收益型美元理财产品。另5万元购买商业银行的纸黄金。
 另一个是获利投资。将存款中的5万元投资于固定收益+浮动收益型人民币理财产品,并将年收入中节余的资金进行投资追加。
 
提问人:兽兽  >>  问题标题:请教问题
问题内容:
我今年31岁,未婚。
现在一家私企工作,月收入2000元,公司给交五险。商业保险自己没有买。
自己有两室一厅住房,贷款8万。二十年期,月付550。
现在想卖掉房子,因为房价上涨可获利七万余元。如卖掉,手中可有十二万左右,想进行第三次房产投资。现在手中没有任何积蓄。
请老师给点意见。
谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,我们建议:
(1)要预留一定数额的紧急备用金。以失业半年仍能快乐生活,选择挑细选新的职业为限。
(2)每年购买一点人身意外伤害保险。
(3)如果您居住在中小城市,房价涨幅不是很大,可以进行第3次房产投资。
 
提问人:11  >>  问题标题:1
问题内容:
1
请教专家: 彭振武
专家回复:
请您准备好资料。
 
提问人:俊俊  >>  问题标题:理财咨询
问题内容:
我每个月的工资为3500,每月房租在500左右。其它没有任何负担,不知道这种情况下怎样理财比较合理?
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,在私人理财务地打理上,可持进攻型策略。当然,作高风险高回报的投资,一是要有一定的资本。等量的资本投入等于等量产出。本大利才大。因此,积累资本,是您的首要任务。一是要了解风险投资市场的运行规律,具有一定的驾驭力。
这就需要对一、两个风险投资市场进行学习和研究。
 
提问人:丽丽  >>  问题标题:请教专家
问题内容:
你好,我们30岁,结婚五年,计划要孩子,现在有一套156的新房,已经付款,还没装修.我属于事业单位,老公在国企,我两一月有4000元的固定工资(一般从来不动),我还有年20000的奖金.另我有兼职(兼职收入可基本满足月消费),我们月消费2500,另有6万元活期存折,现租房一套(房价很便宜也很舒服,离我单位也方便),我询一下,以现在状况该如何理财. 双方都有保险,
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,若装修新房,则可动用存款。若新房暂不装修,则可将活期存款6万元中的5万元,购买固定收益+浮动收益理财产品,以确保资金安全的前提下,去追求较高的收益。
 
提问人:丽丽  >>  问题标题:请教专家
问题内容:
你好,我们30岁,结婚五年,计划要孩子,现在有一套156的新房,已经付款,还没装修.我属于事业单位,老公在国企,我两一月有4000元的固定工资(一般从来不动),我还有年20000的奖金.另我有兼职(兼职收入可基本满足月消费),我们月消费2500,另有6万元活期存折,现租房一套(房价很便宜也很舒服,离我单位也方便),我询一下,以现在状况该如何理财. 双方都有保险,
请教专家: 彭振武
专家回复:
已回复
 
提问人:丽丽  >>  问题标题:请教专家
问题内容:
你好,我们30岁,结婚五年,计划要孩子,现在有一套156的新房,已经付款,还没装修.我属于事业单位,老公在国企,我两一月有4000元的固定工资(一般从来不动),我还有年20000的奖金.另我有兼职(兼职收入可基本满足月消费),我们月消费2500,另有6万元活期存折,现租房一套(房价很便宜也很舒服,离我单位也方便),我询一下,以现在状况该如何理财. 双方都有保险,
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,若装修新房,则可动用存款。若新房暂不装修,则可将活期存款6万元中的5万元,购买固定收益+浮动收益理财产品,以确保资金安全的前提下,去追求较高的收益。
 
提问人:丽丽  >>  问题标题:请教专家
问题内容:
你好,我们30岁,结婚五年,计划要孩子,现在有一套156的新房,已经付款,还没装修.我属于事业单位,老公在国企,我两一月有4000元的固定工资(一般从来不动),我还有年20000的奖金.另我有兼职(兼职收入可基本满足月消费),我们月消费2500,另有6万元活期存折,现租房一套(房价很便宜也很舒服,离我单位也方便),我询一下,以现在状况该如何理财. 双方都有保险,
请教专家: 彭振武
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提问人:刘小南  >>  问题标题:理财
问题内容:
我想问,对于我们这些收入不是很高的家庭来说应该怎么理财,工作还相对稳定
请教专家: 彭振武
专家回复:
主要是两条:一是积聚资本,完成资本的原始积累。前期可投资国债等门槛较低的产品(投资起点为1000元)。二是在完成资本的原始积累后,可转投固定收益+浮动收益型理财产品(投资起点为5万元或5000美元等值外汇)
 
提问人:  >>  问题标题:我该怎么办
问题内容:
我是今年毕业的大学生,月收入一千.每个月还要交300的房费.我的目标是在北京买房.对于我现在的收入现状,我应该怎么做.
请教专家: 彭振武
专家回复:
   鉴于您的情况而言,可参阅本网站“理财规划”栏目之“大学毕业生理财规划”。
 
提问人:肖修芳  >>  问题标题:我的家庭情况如下,请帮忙推荐一种合适的理财方案
问题内容:
基本情况 两人均为非深圳户口,结婚两年无房无孩(今年打算要BB正在筹备),目前家庭固定储蓄28000,另有20000借给了亲人,即总额为48000
男方 备注:无父母老二有四兄妹在老家均有孩有房女方 备注:父母均在老二兄妹五个,三个刚参加工
             作,都未婚无房无孩经济状况会越来越好年龄 男33 公司有交社保,如不辞职工作较为
      稳定;女28 暂无社保,有社保卡账户余额为
     5900元左右,公司8月份前会交。医疗保险只享受 
     住院
职业 男:软件测试员 公司每年有安排体检一
     次,正常。 女:财务人员 工作稳定
收入类 基本工资男:5000/月共60000/年女:1800/月
         共21600/年
其他收入 男150/每月补贴;250/加班工资(50-1600之
         间;420/补助,半年补助2500;女:1200/月
     收入不定每月500-2500元之间,平均在1200元左右 自营生意不是很长久,随时会中断
支出类 男:基本交通费-120/月(偶有打车公司补助 餐费:-600(吃快餐较多及和同事聚餐)手机
         话费-80其他添置-200(电脑设备升级更新及 
         住房维护)其他零用-300;合支出1300。
        女:基本交通费-400(如早上起早的话每月可
        节省160元);餐费:-150(公司有包吃主要为
        早餐支出及水果支出);手机话费:-100;其
        他添置:-200(护肤品支出);其他零用:200
        合计支出:-1050。     
        公共支出: -800/月(租房);-300/月(水电
        费物业管理费有线电视费及家庭电话费);-
        200/月(在外聚餐);-2400一年三个节孝敬父
        母;-1500 另外一年给父母的伙食费1000-2000
        不等;预算外支出:-500(生病感冒,平时很
        注意一般很少)
备注 我们想2008年前在这边买一套50-70平米的价
       位在5000/㎡元以内关内的房子,有新房最好二 
       手房也可考虑,到时亲戚可至少赞助20000元,
       另外夫妻两人都买点适当的商业保险以应付不
       测,打算要小孩了小孩方面的支出也会准备,如
       教育基金什么之类的,小孩出生后有父母帮忙带
       所以请保姆的费用可以不用,小孩教育可能到时
       会在老家
请教 按目前的经济状况,买什么样的商业保险会比
         较适合我们非深圳户籍的人士,怎样开源节流
         使我们家的资金得到最大的利用
家庭年盈余60000+21600+5000+150*12+250*12+1200*12-(1300+1050)*12-800*12-300*12-200*12-2400-1500-1000=55500
请教专家: 彭振武
专家回复:
在本网站的论坛已回复。
 
提问人:黄欣  >>  问题标题:请彭老师指教
问题内容:
  本人今年32岁,年收入(开销除外)存20万-30万.小孩一岁,老婆在家带小孩.现与父母同住,1-2年内不打算买房,现存款40万,我和爱人只买了社保和大病保险,每年交一万元左右.小孩子还没买任何保险品种.因本人工作环境竞争激烈,故今后几年收入不能算很稳定.但无其他大的开销,双方父母都不需要负担.如无大的意外,3年后准备投资做生意,请问我在现有状况下怎么理财比较适合?希望老师在百忙中给予指点...谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,我们建议:
(1)在利率正常和较高时,通过子女教育保险这个工具,为孩子筹措大学和研究生教育金。目前,这类保险的预定利率上限为2.5%,即使有红利分配功能,也不划算,这应等一等。
(2)鉴于您未来的收入存在不稳定状态,故紧急备用金还留得充足一点。即使在炒老板或被老板炒的情况下,也应保证全家人在1年内生活滋润,快乐。
(3)您拟资创业,因此在投资上应以安全性为主,然后再兼顾收益。从市场的发展看,比较好的工具是固定收益+浮动收益型人民币理财产品的投资,关于这类产品的投资请参阅中国私人理财网“财市透视”栏目中的两篇文章:《理财产品收益提高》、《结构性理财产品也很美》。
 
提问人:黄欣  >>  问题标题:请彭老师指教
问题内容:
  本人今年32岁,年收入(开销除外)村20万-30万.小孩一岁,老婆在家带小孩.现与父母同住,1-2年内不打算买房,现存款40万,我和爱人只买了社保和大病保险,每年交一万元左右.小孩子还没买任何保险品种.因本人工作环境竞争激烈,故今后几年收入不能算很稳定.但无其他大的开销,双方父母都不需要负担.如无大的意外,3年后准备投资做生意,请问我在现有状况下怎么理财比较适合?希望老师在百忙中给予指点...谢谢!
请教专家: 彭振武
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提问人:雅双  >>  问题标题:给个好的建议
问题内容:
我32岁。在自己做服装生意,每月收入5000左右。我老公每年收入45000,其中包括每月的公积金1100.00元家有一套80个平方的商品房.另还有一栋三层高的私房,面积大概有90多个平方嘛.地处城区待开发. 
      家庭大概的情况如下.店里共有折合资金90000
   
存款有70000我也有买养老保险。每月给小孩存定期700元。
     现处黄金点得铺面很少了。我想怎么具集下我的钱来买一间有30多点平方的铺子。但左想右想都没个眉目来,特请彭老师给些建议好吗? 对了我在一个县级市住。               
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,两件事情应该办:一是拿每月存定期的700元,在8元上中旬改投子女教育保险,作9年期交费,以为孩子筹措大学教育金。如果您孩子还小,投保时间可适度推后,待利率水平正常和较高时切入,但最迟应在孩子26周岁以前投保。
二是将7万元存款和年收入中节余下来的钱,购买固定收益+浮动收益型理财产品,以获取高于存款的收益。待到自己积累攒的钱够铺面首付后,再申请接揭贷款。
 
提问人:孙健  >>  问题标题:专家你好:我该如何理财?
问题内容:

 
 
我夫妻两人均为30岁,生活在一个小县城,事业单位年总收入4万很稳定,一个男孩1岁。存款15万,妻子有医保。今年给孩子买了年交5000元交期15年的国寿鸿运少儿,双方父母都在农村无固定收入。家庭月支出2000元,请问专家我该如何理财? 谢谢! 
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,我们建议:
(1)排好日常生活消费计划,其中应考虑给双方父母一些赡养费。
(2)根据职业和工作,生活环境,可确定是否每年花几百元钱购买一点意外伤害保险。
(3)给孩子买教育金很好,是一种明智地选择。不过,在低利率期,您投保国寿鸿运少儿这种固定收益的保险,其预定利率上限为2.5%,就亏大了。即使在低利率要投保,也可选择国寿鸿星少儿呀!
(4)如果您对证券市场了解,可选择股票型基金进行投资。如果什么工具都不了解,则可选择固定收益+浮动收益型理财产品。不过,这类产品美元的好找,而人民币的不好求。但光大银行等新兴银行,时有发售。
 
提问人:孙健  >>  问题标题:如何理财?
问题内容:
夫妻均为30岁,年收入4万很稳定,一个男孩1岁。存款15万,妻子有医保。今年给孩子买了年交5000元交期15年的鸿运少,双方父母都在农村无固定收入。家庭月支出2000元,请问我该任何理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
根据您的情况,我们建议:
(1)安排好日常生活消费计划,其中应考虑给双方父母 一些赡养费。
(2)根据职业和工作,生活环境,可确定是否每年花几百元钱购买一点意外伤害保险。
(3)给孩子买教育金很好,是一种明智地选择。不过,在低利率期,您投保国寿鸿运少儿这种固定收益的保险,其预定利率上限为2.5%,就亏大了。即使在低利率要投保,也可选择国寿鸿星少儿呀!
(4)如果您对证券市场了解,可选择股票型基金进行投资。如果什么工具都不了解,则可选择固定收益+浮动收益型理财产品。不过,这类产品美元的好找,而人民币的不好求。但光大银行等新兴银行,时有发售。
 
提问人:颜秋红  >>  问题标题:家庭如何理财?
问题内容:
我今年26周岁,收入1500元/月.我老公36周岁,收入4500元/月.另有租两室一厅的房子.房租费375元/月.有一个一周岁的小女孩.另支付保姆费400元/月.欲购小孩子的教育保险和老公的意外保险.准备购买房子.还有储蓄和日常的开支.请问如何分配?
请教专家: 彭振武
专家回复:
(1)您夫妻俩月收入7200元,这在目前中国家庭中属于中档收入的家庭, 一般来说月日常开支为4000元左右为佳。
(2)夫妻俩可每年分别购买560元国寿人身意外伤害综合保险,以分别获取20万人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。
(3)考虑孩子的教育计划,可采取积累式,渐进式的方式以筹措孩子的完备高等教育经费,可购买9年期交费的国寿鸿星少儿两全保险(分红型)年投入6000元。
(4)在维护家庭日常开支后将节余下来的钱,投资于短期人民币理财产品,以获取高于银行存款的收益,为家庭的长远发展奠定基础。如果您夫妻俩有住房公积金,购房时,可用单位和个人已缴纳的住房公积金作为首付,同时办理住房公积金贷款,以获取低于银行贷款的利率。并将以后年度单位和个人缴纳的公积金归还房贷。
             
 
提问人:小雨  >>  问题标题:小雨
问题内容:
刚不是写得很清楚,家庭背景.家里有个弟上大学.所以我得支付给他600我的生活费.老爸在家卖几瓶汽油,收到不定.老妈一个月600的收入.家里的存款,我不是很清楚.我是想以我现在的一个月余个一两百块的,能买什么样的保险比较合算呢.非常谢谢~
请教专家: 彭振武
专家回复:
已回复。
 
提问人:小雨  >>  问题标题:你好..我应该如何理财
问题内容:
你好..
我今年23.可以说是明明白白的"月光族"一个月1500的工资.交家里600再.175的三金.余725元.除去个人一个月的花费,可能余个一两百吧.还要筹明年的学费.两千多.
请问我,应该怎么买.
谢谢~
请教专家: 彭振武
专家回复:
若末有知本作为后盾的工薪族,那么其前景亦是黔之驴之末途,故此应不断地学习充电。只有当量化产生质变的突破时,其身价才会递增。才能实现人生价值利益的最大化。根据您目前的情况,有待解决的两个问题:
(1)在知识经济时代,欲提升自己的赚钱能力,首先进行获取知本的投资。
(2)采取逐渐式、聚沙成塔式的方式完成最艰辛、最痛苦的资本原始积累。
 
提问人:盈芳  >>  问题标题:欲移民家庭如何理财?
问题内容:
1)5万元不包括丈夫. 他的年生活开支为8千美金.
2)移居目的国为美国. 
3)丈夫目前发展一般,年收入不低于3万美元,满足一家三口的生活尚可. 做生意的预期年收入为不低于8万美元.

谢谢您抽空回复.
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:盈芳  >>  问题标题:欲移民家庭如何理财?
问题内容:
彭先生, 

希望也能得到你对我的情况做出建议. 因我的状况和目前读到的大部分私人理财目标都不大相同. 以下是我的家庭背景资料.

家庭状况
本人盈芳, 36岁,已婚,在一家外资企业工作。丈夫40岁,现居国外。有一名两岁的儿子。父母60多岁,均有丰裕退休工资,健康状况尚可,且社保齐全。

资产状况
本人年收入27万,近期内较稳定。单位缴纳养老,医疗,失业保险, 且涵盖子女门诊及住院保险。丈夫在国外属自由职业者,年收入约合3万美元,稳定性一般,无保险。
目前在国内居住房子市值80万人民币,5万美元短期(马上到期)保本基金,银行存款55万活期,2万定期,31万高息集资。借给朋友6万,准备近期收回。养老公积金户口到现在有5万元。住房公积金已全部提出,但在职期每年仍会有约10万元进帐。

理财需求
日常生活固定年支出5万元。在国内不打算再买房, 也不买车。
儿子马上要进幼儿园,年支出1万元。
健美,美容年支出3千元。旅游,休闲年支出5千元。
丈夫准备近期在国外开展生意,需合2万美元的原始资金。如丈夫生意顺利,本人与儿子打算在两年后移居国外与丈夫团聚。国内现有住房打算留给父母养老。需在国外重置一套约40万美元的房产。另外要给一家三口购买各类保险,其余的就是要为儿子储备在国外上大学的教育基金。

家人较了解和倾向使用的理财工具为: 证券类。 对房地产不希望做直接投资,而宁愿通过REITS等。

请教专家: 彭振武
专家回复:

(1)日常生活固定年支出5万元,是否包括先生在国外的开支。
(2)小孩移民哪个国家。
(3)先生在国外发展的状况如何?预期年收入是多少美元。
 
提问人:qy319  >>  问题标题:刚有小孩的工薪家庭如何理财?
问题内容:
请问专家,我家月收入4200左右,有住房一套,我在高校工作,工资较为稳定月收入在2500左右,有公积金及医疗、失业保险,目前在职读研。老婆在企业工作,月收入1700左右,也有三金。目前有存款2万。但双方父母身体都不是很好,每年这方面支出在5000左右,且今年三月,我们的宝宝来到这个世界。
请问我们如何理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
    根据您的情况,我们建议:
    1、在利率水平正常或较高时,通过子女教育保险这个工具,以积累式、渐进方式,为孩子筹措完备大学教育的经费。目前,我国正处在低利率期,购买这类保险不划算。但启动这项投资,应在孩子6周岁以前。
   2、您和妻子,可根据职业和环境特点,视情考虑每年花几百元,投保人身意外伤害保险,以转嫁可能的风险。
   3、如果您对沪深300等被动型基金有所了解,可参照中国私人理财网“财市透视”栏目提出的方法,将2万元进行被动型基金投资。或购买3年期国债。同时,可研究一下理财产品。
 
提问人:suo--lan  >>  问题标题:钱放银行什么办
问题内容:
你好 我偶尔买彩中二百多万 都放银行自己没做什么一年花4万左右  我应什么办让钱升值或得到更多利息 谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
可购买固定收益+浮动收益型理财产品。请关注中国私人理财网“理财产品”栏目中的新产品。
 
提问人:yz  >>  问题标题:请问刚刚起步的小家怎么理财
问题内容:
我和老公去年结婚。目前,由于一些原因,尽管我们都有公积金,买房办的商贷。等本的,贷了18万,从去年7月开始,12年还清,目前每月还2000左右。有1万的货币基金,目前还有1万的现金。
我是高校教师。加上年底的课时费什么的,目前一年大概4万左右。老公在私企,每个月6000块,另外持有公司少量股份。他的三险一金都交了,不过好像是按最低标准交。另外,我们有几张信用卡。我们都28岁,而且都在边工作边读书。我在读博,他在读MBA。我们在武汉,每月的开销不是很大,基本上2k多就差不多了。可能明年要小孩。
请问专家,象我们这样的小家应该怎么理财呢?另外,我们目前还是想以本职事业为重,因为都还有比较多的上升空间。最好理财产品不要是特别麻烦的,需要花很多精力的那种。
谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
   根据您提供的背景资料,可以看出您夫妇俩挺有眼光,在智力投资方面肯下本。在知识经济时代,欲提升自己的赚钱能力,首先就要不断充电,以获取知本。
   货币市场基金是活期存款的替代品,目前它的年收益率在2%左右。于您而言,并不适合。
   您工作忙,不想在投资的事儿上爱拖累,故可以购买固定收益+浮动收益型人币理财产品或外汇产品。这种产品一般都保本,年保证收益率在0—1.5%左右,于您而言,一方面筑起了一道亏老本的“防火墙”;而另一方面,不有劳神费力,却有高收益的可能锁定了投入资本的安全底线。
 
提问人:樱花  >>  问题标题:我家该怎样理财?
问题内容:
我家月收入不到3000元,丈夫是公务员,我是企业职工,有一个女儿13岁。我们夫妻都有单位医疗保险,女儿有学生险。另外,丈夫有康宁终身险。目前有住房2套,但都不算太理想,有家庭存款10万元,其中国债3万元,基金4.5万元,存款2.5万元。我想在单位附近买一套二手房改善一下,然后把其中一套房卖掉。但不知道是否该考虑一下在周边位置买新房合适?因为我上班座班车等交通原因,买了新房在6年内居住的可能不大,请给我建议,谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
   根据您的情况,能用手头的钱和卖房钱换1套二手房也不错。当然,前提是,二手房周边的环境要好,装修也要注重一下格调。
   毕竟,您全家每月的收入在3000元左右,且女儿13岁了,要花钱的事儿慢慢就比较多了。比如,女儿接受完备高等教育的经费,最少也得10万元。您夫妻俩步入中年后,医疗保险还得花不少钱。随着岁月的流逝,父母们赚钱的能力逐步走低,而医疗方面的消费凸现,即使他们都享有医保,但自己还得花不少钱。作为子女,这些都得应对。
   因此,您贷款购房,以后的经济压力将过大。在家庭财务的处置上,还是量体裁衣比较好。
 
提问人:齐进  >>  问题标题:个体的财经怎样管理
问题内容:
我是拥有两个蛋糕店的个体业主,因为人员少钱财没有好的管理方法,很烦恼,你有好的方法吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
   您遇到的问题,与我此前作的理财规划《 品牌代理商家庭理财规划》基本相似。请您看看本网站“理财规划”栏目中的这个规划,或许您从中可以找到解决问题的方法。
 
提问人:小小  >>  问题标题:请教
问题内容:
1、我和老公同在一家中外合资企业打工,但是企业没有为我们办社保和医保,工作性质也不很稳定。
2、现在我们的收入大约为13万/年,有一小孩在上小学一年级,我老公是独子,他父母有退休金但只够基本的生活费用。
3、现阶段我们按揭了住房,但还有大约6万的费用未付清4、现家有存款19万元(已分别购买3年\5年的国债和定期储蓄),我俩没有买任何的保险。
5、我们的每月开支大约为1600元(包括小孩子的教育费用和我们的日常生活开支)。
请教专家:对象我们这样在外工作,收入不稳定的家庭应如何理财和投资才能对以后的生活有点保障,谢谢! 
请教专家: 彭振武
专家回复:
   您的问题已在论坛中回复。
 
提问人:程程  >>  问题标题:夫妻月收入3000元,如何理财
问题内容:
我在网上看到的理财多是收入很高的家庭,像我们这样四十岁左右的家庭,月收入3000元,如何理财呢
请教专家: 彭振武
专家回复:
   私人理财,它的目标是:“抓住今天的快乐,规避明天的风险,追逐未来生活的更加快乐”。说白了,就是构建与自己家庭收入、资产、年龄、职业、消息预期相适应的即期消费体系、避险体系、投资获利体系。首先,您这样的家庭,就应根据您所居住地址的生活成本,计划好日常消费开支。比如,在北京、上海、深圳、广州,其日常消费水平,就高一些。如果住房或住别墅,也许每月3000元还不够花销,但是,如果您生活在中西部地区的省会城市,家庭每月2000元开销,也可以生活得蛮不错的。地级市或县城,全家收入的1/2,也基本够花销了。当然,来不得高消费。
 其次,基本的避险准备要做。比如,重大疾病费用的规避,单靠社保还不够,还得自己花钱分别买个6—10万元保额,交费期20年较好。夫妻每年花4000—5000元左右。如果工作流动性较大,则应每年花几百元买个人身意外伤害保险。
    第三,每年节省一点钱,做点保本但获利较高的投资。如购买固定收益+浮动收益型理财产品。利率正常或较高时,投资国债。这些钱,一是为儿女接受大学教育作些准备,同时,也为自己将来养老作些准备。
    此外,每月用30元以内,买买彩票,每次投1—2注,一来献献爱心,二来碰碰运气。应注意的是,不能赌命。
 
提问人:陈老师 留  >>  问题标题:关于理财规划师的培训问题
问题内容:
尊敬的彭振武先生:

您好!

我们正在办理财规划师资格考试培训班,诚挚邀请您赐教,请您与陈老师联系。(0731-8688025)
请教专家: 彭振武
专家回复:
   已回复.
 
提问人:蓝娇  >>  问题标题:怎样做家庭理财规划(补充)
问题内容:
1.住房是一次性付清;

2.对投资市场不了解,下一步想从小风险\中风险\高风险\按比例做家庭规划(按比例打平均收益为中等就行,收益可否到8%).希望专家做个理财规划书.

3.双方父母 身体健康 都有社保,医保,
A公公58(教育局干部)暂退二线月收入:1800(以后退休金可以拿工资的100%);有大病商业医保
B婆婆56(教师,小教一级)已退休月收入:1150;
C爸爸58(房产局普通职工) 已办病退月收入:1280;
D妈妈54(粮食局下属企业普通职工)单位内退月收入:700

4.女儿4岁,若自身有本领考出国读书,我们也愿意资助,

5.所有收入均为税后.

请教专家: 彭振武
专家回复:
理财组合建议

   (1)家庭日常生活开支。维持现有消费水准,年安排7.5万元。
   (2)健美消费。年安排1万元。
   (3)旅游消费。年安排1万元。
   (4)赡养父母。年安排1万元。
   (5)紧急备用金。年安排1万元,以定活两便存款形式保持2万元常数。
   (6)保险支出。继续维持现有保单效力,年缴费13800元。
   (7)获利投资。将存款1万元和2000美元,以及年收入中节余下来的2.2万元,投资于风险投资市场。

理财组合比例

(1)家庭日常生活开支7.5万元。占家庭收入的49.86%。占家庭流动资产的42.51%。
   (2)健美消费1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。
   (3)旅游消费1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。
   (4)赡养父母1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。
   (5)紧急备用金1万元。占家庭收入的6.64%。占家庭流动资产的5.66%。
   (6)保险支出13800元。占家庭收入的9.17%。占家庭流动资产的7.82%。
   (7)获利投资4.8万元。占家庭收入的14.62%。占家庭流动资产的27.21%。

理财建议分析

根据蓝娇提供的家庭背景资料来看,在理财方面,蓝娇还确实做得不错。
首先,蓝娇一家在家庭日常生活消费这一块,还是蛮舍得下血本,规划得挺周全的。一家三口,每年安排7.5万元在日常生活消费上,这符合“抓住今天的快乐”的理财目标。
其次,从避险的角度看,蓝娇在重疾、意外、住院医疗等方面做得也挺周全的。不过,养老这一块要在赚钱能力较强时加大投入。但在目前低利率期不宜购买此产品,待利率逐步回升后再购买,但最好在36岁以前切入,鉴于您双方父母年龄的增长,故在紧急备用金方面要逐步增加,以应对医疗风险。此外,当利率水平正常或较高时,应为女儿准备大学教育经费,起步应于女儿6周岁以前。
再次,从理财的专业角度看,作为年轻、收入稳定的家庭,应持进攻型策略。在理财上应趁着家庭成员赚钱能力强、赚钱的再生能力强、抗风险的能力强、身体健康、牵挂较少的人生最佳时机,在作好基本的避险准备和保持家庭足够生活费用的前提下,充分发掘家庭私人资本的潜力,使之发挥出最大的效益,以实现“抓住今天的快乐,规避明天的风险,追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标。鉴于您对风险投资不甚了解,其投资宜购买固定收益+浮动型理财产品。
(1)日常开支。享受生活、创造生活,过好幸福生活每一天,这是每一个人的基本权益和活着的理由。对于蓝娇一家三口来说,年日常生活开支7.8万元,这在目前的中国,也能够上中等消费水平的家庭了,与蓝娇一家的收入和资产水平亦是匹配的。
(2)健美消费。美是一种财富,美是一种魅力,美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂,“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人,既是自身之福,亦是家庭之福。然而,美是需要呵护的,美是需要保鲜的。
蓝娇今年32岁,已处于女性青春护理和保鲜的重要时期。每年花1万元,找一家专业高档美容机构,定期进行护理。
(3)旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的,人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。蓝娇一家在抛开工作、学习的烦锁后,可以利用五一、十一等假日去到处游游。
(4)赡养父母。在孩子尚无劳动能力之前,父母抚养和教育子女,这是父母的基本义务。而当父母丧失劳动能力,没有足够的经济来源以独自应对自身的生存和健康问题时,作为子女,就应负起赡养父母的责任。蓝娇双方父母都有基金养老保险和退休金,这一块对蓝娇家庭来说省了不少负担。但每年逢年过节给双方父母一点礼品、欢喜钱那也是少不了的。
(5)紧急备用金。在家庭经济生活中,紧急备用金始终扮演着一个十分重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。手头上有一定的备用金,在生活中遇到问题也能应对自如。
(6)保险投入。蓝娇已投保保单应继续维持其效力,按合同约定如期交纳保险费。
(8)获利投资。目前,1年期固定收益型人民币理财产品年收益大体在2.5%左右水平。但是,这对于注重收益性的投资者而言,吸引力并不大。而固定收益+浮动收益型理财产品于年轻家庭而言,则更有优势。因为:第一,固定收益 +浮动收益型理财产品,属于保本型产品。从目前各家商业银行推出的这类产品看,或保证100%返本,或保证年收益率在1%左右,对于投资者而言,就筑起了一道亏老本的“防火墙”,锁定了投入资本的安全底线。当然,这类投资也有风险。从目前看,它的风险主要是:其收益率为0,或低于同期同档银行存款和国债的收益率,或没有跑赢通货膨胀率。从长远看,它的风险还有,银行破产倒闭。不过,目前这种风险很小很小,其几率几乎为0。第二,固定收益 +浮动收益型理财产品,它的资金运作,大都与国际外汇市场或黄金市场直接挂钩。它的收益高低取决于国际外汇市场或黄金市场的波动。在这里,我们以中国银行“2008金牌金”外汇理财0602期产品为例来说这个问题。
中国银行“2008金牌金”外汇理财0602期 


发行银行 中国银行
产品名称 中国银行“2008金牌金”外汇理财0602期
发售地区 上海
销售起始日期 2006年02月13日
销售结束日期 2006年03月10日
收益起计日 2006年03月14日
委托管理期 12 个月
付息周期 12 个月
预计最高年收益率(%) 11.5
收益率说明 收益挂钩国际市场黄金表现,投资者每年获得最低收益保障之余,还能受惠于国际黄金市场波动所带来的高回报。由于当单月黄金价格出现下跌时,“负表现”要从总的浮动收益中被扣除,因此,当黄金价格出现稳步上扬,各月份观察所得金价均呈上涨态势时,投资者可以拿到10%的浮动收益,加上1.5%的固定利息,也就是说,11.5%是投资者1年内可能获得的最高总收益。如果个别月份黄金价格出现小幅下降,投资者的浮动收益部分有所下降,但是综合考虑固定利息和浮动收益,总收益仍然非常可观。而当黄金价格大起大落,或者出乎意料连续下跌时,浮动收益也将迅速下降,但最低不低于0,因此最差的情况就是1年内投资者只获得1.5%的固定利息收益。
委托币种 美元
委托起始金额 10000
委托金额递增单位 1000
提前终止条件 在存续半年后可以提前赎回,但投资者必须在指定日期内,根据银行报出的市场赎回价格,在原有网点进行赎回。客户可赎回日:2006年9月4日至2006年9月5日。
申购条件 已在中国银行开户的投资者可以持中行活期一本通和投资资金到指定网点认购,尚未开户的投资者需要首先凭本人身份证件开立活期一本通后,持活期一本通和投资资金到指定网点认购。目前,只有中国银行上海分行各大理财中心和各支行本部可以销售该产品,请先咨询95566。
产品管理费 无
产品特色 一、投资风险低:银行承诺到期100%本金保证和累计1.5%的固定利息,相当于投资一年的最低收益保障为1.5%;二、潜在回报高:除了固定利息外,投资者还享有与黄金表现直接挂钩的浮动收益,浮动收益为10%-黄金价格出现下跌的各个月份的累计“负表现”。也就是说,自产品起息日开始,每个月是一个观察期,每个观察期期末的黄金价格和观察期期初的黄金价格比较,如果出现下跌,则把跌幅累计,最后从10%中扣除后作为投资者的实际浮动收益;三、流动性有保障:投资者半年后可在银行指定的日期按照银行报出的赎回价格赎回产品,以满足自己的流动性需要;四、附加值诱人:中行为该产品特别设立了奥运体验大奖,凡是购买“金牌金”产品的投资者都将有机会赢取奥运双城游或2008年北京奥运会入场券。
优惠活动 本产品是国内首款蕴含奥运理念的外汇理财产品,投资者有机会参加“奥运双城游”、获得“2008奥运入场券”。


    从这期产品看,有这样几点值得投资者关注:(1)投资满期,无论发生什么情况,投资者的年投资收益最低也在1.5%,本金安全有保障。(2)如果国际黄金市场价格上扬,则有可能获得较高的浮动收益。(3)在客户可赎回日,客户可提前终止投资。但这种赎回,必在存续半年后,且在2006年9月4日至9月5日进行。这于客户而言,其投资行为具有一定的约束性。
   第三,固定收益 +浮动收益型理财产品,其投资币种大多为美元,但市场也有结构性人民币理财产品。但这种产品,其本金返还为人民币,其收益部分,既可以以人民币进行结算,也可以以美元结算。从市场目前的情况看,光大等股份制银行,时有这类产品推出,但须留心把握。


理财提示

(1)利率水平正常或较高时,夫妻俩可分别购买一些养老保险,理财规划应予调整。
(2)利率水平正常或较高时,应为女儿购买子女教育保险。
 
提问人:蓝娇  >>  问题标题:怎样做家庭理财规划
问题内容:
本人32岁  月收入:4200  年底奖金1W-2W (在私企工作,较稳定,近10年不担心失业问题) 于2002年购买平安康乃馨8W 20年交 另购买意外住院安心等险种 有社保 医保 
老公33岁  年收入:10W属于SHOE族 从事广告设计工作  于2002年  购买平安常青树8W 20年交 另购买意外 住院安心等险种   有社保 医保 
以于去年购买自住房4房2厅 现价值60W 
现有存款1W人民币 2000美元

支出:
1.保险 老公7000元/年 自己3500/年  女儿3300/年 
2.给父母  老公家3000/年  自己家7000/年 
3.女儿  幼儿园1200/月  其他300/月
4.老公  日常烟酒 外出吃饭 交通费) 1500/月  电话400/月  其他300/月 
5.自己  交通200/月 餐费200/月 服饰 化妆品500/月 
6.家庭 管理费 水电 电话 等600/月 伙食费1000/月 
请教专家: 彭振武
专家回复:
请补充以下资料:
(1)住房是一次性付款,还是公积金贷款,或商业贷款,每年还本付息多少。
 
(2)对何种风险投资市场比较了解或感兴趣。
(3)双方父母的年龄,职业,健康状况,保障状况。
(4)女儿几岁。是否有留学的计划安排。
(5)收入是税前还是税后。
 
提问人:彭彬  >>  问题标题:如何理财
问题内容:
彭老师:您好!
    我现在在天津市,我们夫妻俩都是公务员,两人一个月全部收入加起来约3000元,加上年终奖金全年共5万元的收入,每月花销约2000,现在有存款2万元,没有做任何投资。父母身体健康,有退休金。
    现在想向理财大师请教我们应该如何理财、增值。
请教专家: 彭振武
专家回复:
彭彬:
   私人资本要实现保值和增值,前提无非是两条:一条是有资本;另一条是有知本。
   所谓有资本,说的是两个方面,一方面是本大利大,另一方面是一些投资市场的进入是有最低资本金要求的。比如,人民币理财产品,它的最低门槛为5万元。而外汇理财产品则为5000美元及其等额外汇。目前,您的余钱为2万元,就还够不到这资格。因此,在目前阶段,如何完成家庭资本的原始积累,于您而言,还是一个很重要的课题。
  所谓知本,说的是应对众多风险投资市场中的一个或两个作些学习和研究,然后,拿点小钱小试牛刀。待对一个或两个风险投资市场的运行规律有了认识,具有了驾驭的能力,再到这样的市场去搏击。
    对于家庭资本来说,最大的隐行杀手是通货膨胀。一个家庭若将全部私人资本长期存银行,买债券、那么,终有一天这些钱会被通货膨胀一点一点吃掉。因此积累资本,让资本在风险投资市场增值,这是现代家庭无奈而现实的抉择。与您而言,当前的主要任务就是积聚资本,拥有知本。
 
提问人:howuxi  >>  问题标题:新婚夫妇理财请教
问题内容:
彭老师:您好!
    我现在在四川省泸州市,今年25岁,是一名小学教师,我老公(26岁)是一名邮政信息中心技术员,我们6月份才结婚一年。两人一个月全部收入加起来约3000元,05年奖金,老公1万,我9000,父母单独给我们买的110平米的电梯公寓,一次性付清,没有经济外债,双方父母都不到55岁,身体健康,我父母有退休金(每人3百元),老公的父亲还在邮政局上班,母亲退休5百元,都有国家医保和社保,4年内没有计划要小孩,现在银行活期存款1w8,没有做任何投资。两人每月消费约1300元。
    现在想向理财大师请教我们应该如何理财、增值。


请教专家: 彭振武
专家回复:
    根据您的情况,当前的主要任务两条:一条是完成家庭资本的原始积累,以获得投资的资格。另一条是根据自己的兴趣爱好和知识面,选取1—2个风险投资工具,认真学习和研究,进而到这些市场去小试牛刀,积累经验。
    作为年轻人,在理财上应持进攻型策略,不然,单银行吃利息,其私人资本是跑不赢通货膨胀的,是既不能保值,更不能增值的。
 
提问人:小罗  >>  问题标题:如何选择适合自己的投资方式
问题内容:
彭老师:
    您好!
    我是在私营公司打工的,工作不稳定;我先生是国家公务员.我们于98年结婚当时,在离广州市中心较远的地方以16万多向银行贷款购买了套一手商品房,于两年后提前还贷.在01年时又以11万一次性付清买了我先生单位的福利分房.因没有其他的投资项目,我们于05年,把所有的存款拿出作为首期,分别购买了两套小面积的二手房作为投资.一套是8万,向银行贷款5万5,已于06年春节前还清;另一套是12.8万,贷款8万,现还有5万多贷款没还.现在单位的福利房自住,另三套房子都位于地铁站附近,都在出租,16万买的房子现租金为800元,8万买的房子租金为620元,12.8万买的房子现租金为900元.
    现在我的月收入约2500元,我先生的收入约4000多,我们有一个正在上幼儿园中班的小孩.我先生有100%报销的公费医疗,孩子也有可报销80%的公费医疗,家里没有购买任何保险,现在家庭存款有1万多.我们现在计划把购置房产出租作为一个长期的投资方向.希望再努力三五年后,手头上有10套房子.
    在此,想请教彭老师,您觉得我们这种投资理财方式是否正确? 存在些什么风险?能否给我们一些更好的提议?非常感谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
   从您提供的情况看,在获利投资上,您是比较成功的。其投资的方向也是正确的。
   从前两年的广州房市来看,因受20世纪90年代初期炒房的负面影响制约,作为一线城市的广州,房价一直波动较少,房价也比较平稳。但从2005年起,广州房价逐步上扬。因此,于房价启动前抢入这个市场的您而言,肯定获利不菲。
   但从国家宏观经济调控走势看,有这样几个问题值得您关注:
   1、成本与产出比。购房以出租获利,它的投入与产出比,在目前情况下,正常值为7%—8%,即买个10万元的房子,年出租收益在7000——8000元的属于正常水平。从长期投资的角度看,应关注两个方面的事儿:一方面,购房成本。另一方面,出租获利水平(闲置率也应计算)。如果您能淘到物美价廉的房子,且房子附近又集聚着一批外来白领或打工仔、打工妹,房租市场活跃,那么,这样的投资可以做。如果房价成本过高,且外来人口不多,那么,这样的投资就不宜做。从您已购的3套出租房来看,其投入与产出,绩效不错。
   2、政策层面。为抑制房地产疯涨,国家将会陆续出台一些调控措施。比如,推行购房实名制。对购第2套以上房课以重税。这种政策走向,将对您拥有10套房的计划形成负面影响。
   3、税收成本。这包括两方面:一方面是房屋交易成本。另一方面是房屋出租完税成本,它大体在20%左右(各地地税机关执行的标准不一)。作为投资者,在投资时,必须考虑这种成本。
   此外,您孩子已上幼儿园中班,可考虑为其筹措完成完备高等教育的经费了。从目前市场已有的金融工具和金融衍生工具来看,运用保险这个工具,以积累式、渐进式方式完成最好。不过,目前我国尚处于低利率期,这类保单的预定利率上限为2.5%,此时切入不划算。应待利率水平正常或较高时切入为佳。但应在孩子6周岁以前投保。
 
提问人:suhb168  >>  问题标题:续"考试咨询"
问题内容:
  在中国的理财市场,彭老师可谓名人高手\江湖大侠了,你编的书各大书店都有销售.能成为你的弟子是我等梦寐以求的事,也将是我们的骄傲!我是湖南人,现在北京,很想参加理财规划师的考试,可我得知的可靠消息是上半年国家不举行理财规划师的考试,原第一批试点的北京市上半年也暂时停考了.湖南在今年上半年会有一次考试吗?我很想参加!也希望能在你的门下参加规定的考前培训.
   我的电话 010--63003678
    E-mail     suhb168@sina.com
请教专家: 彭振武
专家回复:
您好:
  理财规划师资格考试的试点工作,北京和湖南是同时启动的。到目前,湖南已考试4次。第5期将2月18日上午恢复报考(第2次上课,由我讲《理财规划的基本构架》),5月份上课。
 
提问人:陈世俊  >>  问题标题:年薪2w的教师请教理财方法
问题内容:
 本人姓陈,是一名刚工作一年半的中学教师(25岁),老婆也是教师,两人工资都差不多,每个月每人总收入是1600! 
父母帮我们买的房子,借款25w(无利息),我们负责还款15w(初步打算1年还1万)。现有银行1年、3年、5年的各定期存款50w的样子(近期有10w钱的存单到期)。我们这工资低,消费水平也低,一个月两人只能存1000。没有买任何债卷股票保险。考虑到老婆已经怀孕,将来孩子的教育问题,以及如何对现有资产的保值增值问题,特向各理财大师请教!
请教专家: 彭振武
专家回复:
   根据您的情况,我们建议:
   1、将到期银行存款先行偿债。您目前借款25万元。无论怎么说,向人借钱都不是理财的好办法。负债毕竟使人背上沉重的物质和精神包袱。至于由您父母帮您偿还一部分借款,也不可取。父母最基本的义务是两条:一条是培养孩子的积极人格特征。另一条是为孩子接受最好的教育提供物质和精神上的支撑。至于买房、买车、结婚生子等,则是子女自己的事情了。作为子女,参加工作后,一是要自食其力,让父母们积攒一些财富,为自己的老年生活和医疗健康埋单。二是当父母丧失劳动能力,经济上遇到困难时,主动地承担起赡养父母的义务。子女大了,该自己走自己的路了。此外,您有50万,全部存银行,还背起债务人的包袱,也不可取,不如到期偿债,图个轻松、快乐。
   2、孩子出生后,即可为孩子购买一些子女教育保险,为孩子将来接受完备的高等教育筹措经费。不过,目前这类保险预定利率上限为2.5%,太低了。可待利率正常和较高时购买,但最迟应于孩子6周岁以前购买。
   3、您夫妇现在很年轻,在理财策略上,应持进攻型策略,即将闲钱进行风险投资。您可根据您的兴趣爱好和现有知识,选择1—2个风险投资工具进行认真的学习和研究。待学习和实践经验积累得差不多了,再进入这些市场。作为年轻人,若单一地将钱存银行,那么,到头来,手上的钱就会通货膨胀一口一口地吃掉。
 
提问人:suhb168  >>  问题标题:考试咨询
问题内容:
  请问你是否参加湖南理财规划师的考前定点培训点的授课,在哪个点?06年上半年湖南是否有理财规划师的试点考试?
请教专家: 彭振武
专家回复:
您好:
   从湖南成为劳动和社会保障部理财规划师资格考试试点始,我一直在授课。到年前,湖南已完成4期培训和考试。现在,第5期培训刚开始启动(春节前授了一天课,本周末将恢复培训)。培训和组考机构是湖南新东方。第5期考试将于2006年5月进行。您若有什么事儿需要我帮助,请告知。
 
提问人:李先生  >>  问题标题:我该如何理财?
问题内容:
我26岁,已婚,无小孩,准备在5年之内要,家庭年收入6-6.5万元。现无房,工作是办公室职员。请问我该如何理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
    根据您提供的情况,我们认为,如果您工作和生活所在地房价不是很高,那么,最要紧的是,通过住房公积金贷款购买1套住房。不足部分,可办理混合贷款(住房公积金贷加银行商业贷款)。通过住房公积金贷款好处有三:第一,单位和个人已缴存的住房公积金,可以盘活。第二,今后单位和个人缴存的住房公积金可以用来还贷。第三,利率水平较低,比商业贷款低了1个百分点。
   目前,我国正处于低利率期,此时投资房产成本较低。同时,您家庭年收入6万元左右,按揭购房完全有偿付能力。若办理商业贷款,最好是办理固定利率贷款。
 
提问人:阿龙  >>  问题标题:公务员如何理财
问题内容:
我是一个公务员,月薪1000元左右,请问如何理财
请教专家: 彭振武
专家回复:
您好!
   由于您的资料不全,请参照本网站会员俱乐部之"会员背景资料准备"补充背景资料.
 
提问人:陈臣  >>  问题标题:手里有点钱 不知如何用
问题内容:
       
    你好,我和妻子在广州都有固定工作,月收入有5000元,住单位分房,今年要孩子,有存款150万,请你帮我合理安排理财!
请教专家: 彭振武
专家回复:
   您好!
   由于您的资料不全,请参照本网站会员俱乐部之"会员背景资料准备"补充背景资料.
 
提问人:在勇  >>  问题标题:请教!
问题内容:
我今年29,月收入7千,有存款4万,公司每月给1千住房补贴,现在正租1200的房子,觉得有点奢侈,又想住干净一点的房子,贷款买房合适吗?我无公积金,预计2年后结婚,请问老师我该怎样理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
   根据您的情况,我们认为,您已基本具备贷款购房资格,但还需再作一点点儿努力。
   目前,办理商业银行贷款购房,前置条件是,贷款者需备足房款20%~30%的自有资金。如果您想买1套价值40万元的房,那么,最少您得首付8~12万元(各商业银行规定的自有资金比例不同),不然,办理按揭就缺少一点点儿资格。
   根据您的情况,公司每月给房补1000元,租个1200元的房子,这消费并不过份。“抓住今天的快乐”,不正是我们追求的财务目标之一吗。当然,如果办个按揭购房,贷款期若20~30年,也许这1200元/月也就能够上贷款本息了,而自己赢得的则是这套住房的自有产权(使用价值和时间价值),更划算。
    因此,在个人财务上,您的当务之急是积累购房首付资金。您目前有存款4万元,可存3个月的短期存款,待够上5万元后,转投短期固定收益型人民币理财产品(人民币理财产品的门槛为5万元,以万元为增加单位),以获取高于银行存款的收益和加息带来的收益。待这笔钱够购房首付后,再办理房贷。根据您的情况,花1年多的时间,购房目标就可达成了。
 
提问人:xgju  >>  问题标题:请教专家
问题内容:
我们夫妻俩和别人合伙做生意,投资十八万,平均每月尽分八千元,儿子五岁半,上幼儿园大班,,(生活另有出处)没有房子。我要怎么理财,才能更好的缩短买房子的时间。
请教专家: 彭振武
专家回复:
    根据您的情况,若购房,其当务之急是获取房贷的资格,即积累购房款20%~30%的首付资金。在您的活钱不足5万元前,存短期银行存款,够足5万元后,转投短期固定收益型人民币理财产品,获得购房按揭贷款资格后,即可办理房贷购房。
   应注意的是,如果您夫妇俩有住房公积金,则应优先办理住房公积金贷款,以盘活个人和单位缴存的住房公积金,降低房贷利息支出。若住房公积金贷款额度不足时,再申请商业银行房贷。
   此外,您儿子五岁半,应考虑完成完备的大学教育的经费筹措了。不过,目前我国正外于低利率期,此时切入这类保险,不划算,应待利率水平正常或较高时切入,但最迟应在6周岁以前切入。
 
提问人:刘青  >>  问题标题:如何进行理财组合
问题内容:
我是一个刚刚毕业的大学生,现在是一名公务员,年薪税后五万,现有一套一室一厅,市值40万左右。父母在外地,基本上不需要我贴。我希望能不依靠卖掉现有房子来买一套新的两室一厅房子,我可以公积金贷款30万。您看我什么样的理财组合最适合我?我准备在30岁之前结婚。
请教专家: 彭振武
专家回复:
   根据您提供的情况,在私人财务的处置上,可分二步走.第一步,一边努力学习和掌握1—2个风险投资市场的运行规律,一边努力完成资本的原始积累。在当代,一个人要实现财务的自由,知本和资本绝不可少。没有资本,想赚钱,只能是空手打哈哈,说说而已。有资本而没有知本,则可能在风险投资市场转几圈下来,老本就不见了。况且,从您提供的情况来看,您居住地的房价还高得很,有了泡沫和风险。因此,换房还可等一等。第二步,当地的房价趋于平稳,将一室一厅住房卖掉作为首付,余款办个住房公积贷款即可。
 
提问人:  >>  问题标题:请教专家
问题内容:
我现年33岁,年收入约5万元(扣除三金和税等),现有三套住房,其中一套与父母一起居住,现市值约40万,另有一套小户型,市值约25万,市郊一套市值约15万,另现有存款65万,股票市值约5万元。父母都有退休金,每月约2000元,我每年约给父母1万元左右,但家里购买添置物品均由我出。现在我想在今年辞去现有工作,休整一段时间。请问专家:1、我现有资金购买什么理财产品比较好?2、休整后我打算自己开间小书店或书吧,专家认为怎么样?
请教专家: 彭振武
专家回复:
    关于您的问题,回复如下:
    1、关于投资什么好,这取决于三点:一点是,您的投资与消费预期。即这65万元在中短期是否有其他投资安排。如果这65万元拟投资创业,那么,在目前的低利率期和升息周期,以购买短期固定收益型人民币理财产品较好。第二点是,您对风险投资市场的认知度和驾驭力。比如,投资金银纪念币、普通纪念币、被动型基金,炒金等,在2006年无论是短线投机,还是长线投资,都机遇多多。如果您对这些市场了然于胸,那么,获利的几率将高于风险。如果您对这些市场不了解,那么,风险的几率将高于获利。当然,这样的市场就不好玩了。第三点是,您的心理承受能力。我们认为,最佳的方案是,将闲钱的1/2购买短期人民币理财产品。将闲钱的另1/2去逐利。
   2、自己开间书吧,这主意不错,挺文化、挺高雅的。于人而言,做自己想做、愿做的事儿,是最快乐的。不过,开书吧,一定要对市场进行细分,要锁定自己的消费群体,选好书店位置。并针对消费群体做好市场定位。比如,开专业书书店,它的要求就要某专业的书要全,出版社和作者要有权威性。而做文学类图书,则要讲究眼光敏锐,能在短时间内抓到名家新作,书吧还应有些格调,创造一些氛围。同时,还要多和读书的朋友沟通,让他们推荐一些好书。通常情况下,一本受读者欢迎的好书,书商就可捞上一大笔。
 
提问人:林小媚  >>  问题标题:如何理财?
问题内容:
您好!
1.我33岁去年下岗,原单位社保现由自己交付至50岁,无其他保险,现在职业炒股,股票市值15万左右原投入30万(深套)
2.我老公35岁,公务员,收入稳定3000元/月,公积金约4--5万,有医保.无购买其他商业保险.
3.由于晚婚,未有小孩,计划明年.
4.双方父母支出3000---5000/年
5.已购私家车一部约10万元,养车支出约7000元/年.
6.已购房产2套,100平方/套(2001年).55平方/套(2000年)已付清房款,现出租收入1650元/月.
7.现夫妻住公房60平方,无产权但可永久居住.
8.家庭支出2000元/月左右.
9.5000美金外汇理财4年期到2008年.年收入3%.
10.活期储蓄2万
2006年本人想购买一份保险,但不知买哪一款适合我,想每年能出外旅游一趟,未来该如何理财才能使生活质量更好?谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
林小姐:
从背景资料看,您在理财上还是很不错的。对于今后的财务打理,我们建议:
   1、在生小孩前,维持目前的即期消费水平。并在当年收入中安排5000元旅游经费。
   2、将活期存款2万元转为定活两便存款,作为紧急备用金。
   3、美元理财产品如有客户终止权,可权衡一下,是提前终止以购买新面市的短期固定收益美元理财产品合算,还是持有到期满合算。在美联储第13次小幅升息的背景下,目前美联邦基准利率已达到4.25%。国内一些商业银行的1年期美元理财产品也已逼近这个收益水平。
4、根据您和先生的情况,可考虑购买一些商业养老保险,但目前这类保险的预定利率过低,其上限为2.5%,不划算,应待利率水平正常或较高时投保。健康类保险在无家族遗传病史和本人健康状况良好的前提下,最佳切入时点在40岁左右,您和先生还可缓一缓。但是,人身意外伤害保险和机动车辆第三者责任保险,您和先生则不可不买。您和先生每年分别花560元购买国寿人身意外伤害综合保险,即分别获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。而法定的机动车辆第三者责任保险,每年的交费水平在1300元—1600元,它的保险金额在20—100万元(最高赔偿标准为:居住地居民上一年度人均可支配收入的20倍。以当地统计部门发布的统计数据为准)。
    4、继续持有15万元股票,待咸鱼翻身后,可将套现资金作2种安排。方案一:可将股票套现资金和家庭节余资金合并,购买1间旺铺,若资金不足,则可通过房贷途径筹措。这样做的好处是,一方面,可利用房产的使用价值,或自己经营,或出租获利,这样既解决了自己的“工作问题”,又为将来养老奠定了基础。另一方面,可利用房地产的时间价值获利。应注意的是,商铺投资眼光要毒,一定要算好投入与产出账,一定要选好地段。可以这么说,商铺投资的关键是两条:一条是能否形成人流物流。一条是投入与产出是否有利可图。这事儿若要做,就应不着急,慢慢来,多调查、分析、研究,看准了才下手。作为您应懂得,商铺投资是一种高风险、高回报的投资,弄不好就惨了。方案二:继续炒股。这就取决于您对证券市场的认知度和驾驭力水平了。若主业炒股,应高度注意的是,一定要将家庭的现金流调控好,要保证炒股的钱是闲钱,是当前和今后都无需派上用场的钱,没有这笔钱家庭的小日子照样滋润、充满活力。作为风险投资者最忌讳的是,当市场上扬时,自家的钱,别人的钱都统统拿来。这样做的结果,大都是鸡飞蛋打,惨不忍赌。
 
提问人:林小媚  >>  问题标题:如何理财?
问题内容:
您好!
1.我33岁去年下岗,原单位社保现由自己交付至50岁,无其他保险,现在职业炒股,股票市值15万左右原投入30万(深套)
2.我老公35岁,公务员,收入稳定3000元/月,公积金约4--5万,有医保.无购买其他商业保险.
3.由于晚婚,未有小孩,计划明年.
4.双方父母支出3000---5000/年
5.已购私家车一部约10万元,养车支出约7000元/年.
6.已购房产2套,100平方/套(2001年).55平方/套(2000年)已付清房款,现出租收入1650元/月.
7.现夫妻住公房60平方,无产权但可永久居住.
8.家庭支出2000元/月左右.
9.5000美金外汇理财4年期到2008年.年收入3%.
10.活期储蓄2万
2006年本人想购买一份保险,但不知买哪一款适合我,想每年能出外旅游一趟,未来该如何理财才能使生活质量更好?谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
您好:
   你所提的问题,在本网站论坛已回复。
 
提问人:林小媚  >>  问题标题:如何理财?
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您好!
1.我33岁去年下岗,原单位社保现由自己交付至50岁,无其他保险,现在职业炒股,股票市值15万左右原投入30万(深套)
2.我老公35岁,公务员,收入稳定3000元/月,公积金约4--5万,有医保.无购买其他商业保险.
3.由于晚婚,未有小孩,计划明年.
4.双方父母支出3000---5000/年
5.已购私家车一部约10万元,养车支出约7000元/年.
6.已购房产2套,100平方/套(2001年).55平方/套(2000年)已付清房款,现出租收入1650元/月.
7.现夫妻住公房60平方,无产权但可永久居住.
8.家庭支出2000元/月左右.
9.5000美金外汇理财4年期到2008年.年收入3%.
10.活期储蓄2万
2006年本人想购买一份保险,但不知买哪一款适合我,想每年能出外旅游一趟,未来该如何理财才能使生活质量更好?谢谢!
请教专家: 彭振武
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提问人:林小媚  >>  问题标题:如何理财?
问题内容:
您好!
1.我33岁去年下岗,原单位社保现由自己交付至50岁,无其他保险,现在职业炒股,股票市值15万左右原投入30万(深套)
2.我老公35岁,公务员,收入稳定3000元/月,公积金约4--5万,有医保.无购买其他商业保险.
3.由于晚婚,未有小孩,计划明年.
4.双方父母支出3000---5000/年
5.已购私家车一部约10万元,养车支出约7000元/年.
6.已购房产2套,100平方/套(2001年).55平方/套(2000年)已付清房款,现出租收入1650元/月.
7.现夫妻住公房60平方,无产权但可永久居住.
8.家庭支出2000元/月左右.
9.5000美金外汇理财4年期到2008年.年收入3%.
10.活期储蓄2万
2006年本人想购买一份保险,但不知买哪一款适合我,想每年能出外旅游一趟,未来该如何理财才能使生活质量更好?谢谢!
请教专家: 彭振武
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提问人:林小媚  >>  问题标题:如何理财?
问题内容:
您好!
1.我33岁去年下岗,原单位社保现由自己交付至50岁,无其他保险,现在职业炒股,股票市值15万左右原投入30万(深套)
2.我老公35岁,公务员,收入稳定3000元/月,公积金约4--5万,有医保.无购买其他商业保险.
3.由于晚婚,未有小孩,计划明年.
4.双方父母支出3000---5000/年
5.已购私家车一部约10万元,养车支出约7000元/年.
6.已购房产2套,100平方/套(2001年).55平方/套(2000年)已付清房款,现出租收入1650元/月.
7.现夫妻住公房60平方,无产权但可永久居住.
8.家庭支出2000元/月左右.
9.5000美金外汇理财4年期到2008年.年收入3%.
10.活期储蓄2万
2006年本人想购买一份保险,但不知买哪一款适合我,想每年能出外旅游一趟,未来该如何理财才能使生活质量更好?谢谢!
请教专家: 彭振武
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您好:
   您提的问题在本论坛已回复
 
提问人:曾小小  >>  问题标题:三口之家如何理财
问题内容:
我结婚三年,二人都是国企的职工,效益不是很好,去年生了一个小孩,已购买一套住房,暂时没有负债,家里的收入稳定,但不高,二人加在一起只有三千多一点,由我父母帮着带小孩,但每月支付约500元,家里开支约700元,目前没有存款,今年的存款全用来装修房子了,预计明年可以开始存钱。 请问明年如何开始理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
曾小小:
    根据您提供的背景资料,我们建议:
    1、适度提高家庭即期消费水平。您夫妻俩月收入3000元多一点,这在目前中国家庭中,还属于低收入家庭。然而,三口之家,剔除孩子扶养费,月开支300,生活上还是太省了点,这不符合“抓住今天的快乐”的理财原则目标。因此,这一块还应高适度提高一点。
    2、考虑孩子的教育计划。就一般情况而言,您夫妻俩在国企工作,虽然收入比较稳定,但要赚大钱比较难,几率也比较低。因此,在子女教育问题上,只能采取积累式、渐进式的方式,以筹措孩子的完成完备高等教育(包括大学本科和研究生)的经费。相对而言,这事起步越早,经济压力越小,而获利越大(资本的时间价值)。不过,目前我国正处于低利率期和升期周期,此时切入这一投资并不划算。您可待利率水平正常或较高时切入,但最迟应在孩子6周岁以前启动。这类投资,从目前市场已有的金融工具和金融衍生工具来看,最好的是分红型子女教育保险,交费期应选择年期最长的,通常是9年。
   3、从结婚和生孩子的情况推断,您夫妻俩都很年轻,避险的需求尚不是很突出。重大疾病类保险,40岁时左右切入最佳,目前还早了一点。商业养老保险,投保越早越好,但目前利率水平过低,不划算。您夫妻俩可根据生活和工作环境决定,每年是否分别投保200元左右的人身意外伤害保险。
   4、您家里目前没有存款,2006年才会有一些节余。这些节余怎么办?在投资市场要获利的是有条件的。首先,要有资格,要能越过投资资本的最低门槛。比如,投资人民币理财产品,它的最低门槛是5万元。炒股票开户,也有最低的开户资金要求。其次,等量的资本投入等于等量的产出。也就是人们通常所说的,本大利大。没有本钱,干什么都不可能赚钱。第三,应对拟切入的市场有较高的认知度和驾驭力,不然,还没学会游泳,就跑到大海里去,其结果就不会乐观了。
    因此,您目前的任务是两条:一条是有钱存银行,以积累资本,获得投资的资格。另一条是根据自己的兴趣爱好,选择一、两个风险投资工具进行认真的学习和研究,为家庭经济的长足发展作一些准备。             
 
提问人:曾小小  >>  问题标题:三口之家如何理财
问题内容:
我结婚三年,二人都是国企的职工,效益不是很好,去年生了一个小孩,已购买一套住房,暂时没有负债,家里的收入稳定,但不高,二人加在一起只有三千多一点,由我父母帮着带小孩,但每月支付约500元,家里开支约700元,目前没有存款,今年的存款全用来装修房子了,预计明年可以开始存钱。 请问明年如何开始理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:胡秋桦  >>  问题标题:m开店
问题内容:
     我没有资金,但我想创业.我应开家什么店? 风险小又能赚钱.请回复.
请教专家: 彭振武
专家回复:
胡秋桦:
   投资创业是有条件的。
第一、 有资金。第二、无资金,但有资产,并且这种资产是能得到银行认同,可以作为抵押贷到款的资产。第三、具有知识产权,并且这种知识产权能转化成为现实的生产力,并得到资本家的认同,资本家愿意拿钱进行投资。除此之外,投资创业只能是说说而已,图下嘴巴快活。
           至于您开什么店风险小但收益高。这就需要您认真作些市场调查和分析研究了。在不同的地域,有着不同的习俗和不同经济发展水平。比如、在经济发达的大城市,泡吧的人多,因此,酒吧的生意都比较火。但在经济不发达的地区,要人们花高出超市酒价5—10倍的价钱去泡吧,很可能曲高和寡,不但赚不到钱,甚至连老本都亏了还欠上一屁股债。因此,开什么店风险小但赚钱多,这事儿还得看您的眼力和胆识。
      作为您,如果真想投资创业,那么,从目前起,该做的一件最重要的事,就是努力赚钱,以完成资本的原始积累。 
 
提问人:Andre  >>  问题标题:如何在近两年内提高资金增值利用且还清外债?
问题内容:
家庭背景:
1)家住广西南宁,家中只有我和弟弟。
   弟在外地上大学(现上大二且后年毕业)。
   毕业2年的我在深圳打工,不稳定的月薪2300元/月(除去每月必花钱余下1600元月)。

2)家中还有两万元的外债(每月必还600元),加上弟每月衣食住行及学习费用约500元。

3)家中额外有收入500元月,且我和弟都没买任何保险。

4)家中还有七千元资金,其中三千买了股票(处于严重亏损状态),还有二千元存入银行,弟手中还有二千元资金。


烦请专家们给一个性价比高的方案,谢谢!!!
请教专家: 彭振武
专家回复:
A:
根据您提供的情况,我们认为,您是一位有爱心和责任感的男人。目前,您和弟弟经济生活上虽然紧一点,但咬咬牙,挺过去,好日子就将来临了。
目前,您的主要任务是三个:一是要努力提升自己的赚钱能力、把自己的生活学习、工作打理好。二是资助弟弟完成高等教育学业。从理财的角度看,这是最大,最好的投资。三是尽快偿清2万元负债,让自己从精神上和经济上放下包袱。
在完成了这三件事后,才可积攒一些钱,以获取投资的资格。目前,您每年花200元左右,买个人身意外伤害保险就可以了。您弟弟在校买100元左右的学平险即可。至于3000元股票,目前亏了,不要紧。在2005年,全国的证券投资者77%的都严重亏损。您才亏一点点,人家亏大了。这样一想,心理不就平衡一些了吗?何况,在这个世界上,既没有永远只涨不跌的商品也没有永远只跌不涨的商品(除非这市场,这商品已被淘汰出局,没有生存的理由)。目前,这个市场单边下跌了4年多时间,恐怕也要扬眉吐气一回了。对于您而言,投资既然作了,就将革命进行到底吧!
 至于您目前积攒财富的手段,不是很多,余钱实在是少了点,高投资,做生意,都讲究等量的投入等于等量的产出,本大才利大。何况,我们现在的不少市场,还有一点点儿嫌贫爱富呢!目前,您积攒财富,还是宜不着急,慢慢来。有钱存银行,这既是目前惟一的,也是无奈的选择。
 
提问人:hutianshun  >>  问题标题:道谦
问题内容:
对不起,我的问题因电脑故障重复提交了。
请教专家: 彭振武
专家回复:
   您的问题已经回复,请查阅。
 
提问人:hutianshun  >>  问题标题:如何理财?
问题内容:
⒈我们夫妻36岁,都在机关事业单位工作月收入4000元左右,无车。
⒉有一9岁儿子,上小学四年级。
⒊每月总支出(孩子学费、保险费和日常生活开支等)约1200元。
⒋照顾双方父母约每年3000-4000元。
⒌现有70平米住房一套,活期存款80000元。
⒍下一步主要想再买一套大一点的住房和供孩子上学。有条件时想旅游。
⒎我个人对商业保险和国债知识略懂一点,对其它投资项目一点不懂。
⒏针对上述情况,请问目前在保障生活质量不下降条件下,我如何理财才能获得最好收益?
请教专家: 彭振武
专家回复:
Hut I anshun:
           从背景资料来看,您夫妻俩一方面承传了中华民族勤俭节约的传统,另一方面承传了孝道父母的传统.这于您家庭的长足发展十分必要. 从您家庭的近中期消费需求来看,当前应解决的主要是2个问题: 
-一是购房,2是为儿子接受完备的高等教育筹措经费,为了达成这样2个目标,在理财上我们建议:
(1) 适度提高家庭日常消费水平.。三口之家,每月支出1200元,人月均400元,似乎低了点。这不符合“抓住今天的快乐,逃避明天的风险,追逐未来生活更加快乐”理财原则中的“抓住今天的快乐”的原则。
(2) 夫妻俩40岁以前,可每年分别购买200元左右的人身意外伤害保险。40岁左右时,应及时切入重大疾病保险。
(3) 将银行活期存款中的一部分,购买商业银行教育储蓄,以获得免税优惠。
(4) 将银行活期存款中的一部分,购买短期人民币理财产品,并将每年收入中节余的部分进行投资追加,以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益。当这笔钱达到购房款的30%时,通过住房公积金贷款购置新房。贷款本息由单位和个人缴存的住房公积金列抵,不足部分在年收入中列支。购置住房后,若现70年来住房将出租,且收益率不,则继续拥有这套住房以获利。若不将出租,则可变卖。变卖后的资金一部分用于新房装修,另一部分投资于人民币理财产品或国债,以筹措儿子的大学教育经费。住房消费完成后,年收入节余的部分继续投资人民币理财产品或国债。在目前低利率期和利息周期,应首选短期固定利率人民币理财产品。
(5) 上述建议的提示,主要是考虑了投资安全5性,计划性,以顺利达成2个目标。然后,再比较和筛选投资工具,以提高私人资本的收益率。
 
提问人:hutianshun  >>  问题标题:我该如何理财?
问题内容:
我们夫妻均36岁,在政府机关事业单位工作,月工资收入4000元左右,无其它收入,无车,儿子9岁,上小学四年级,我们每月总支出(孩子的学费、保险费、日常生活开支等)约1200元,照顾双方父母约每年3000元,现有70平米住房一套,存款80000元。下一步主要想再买一套大一点的住房和供孩子上学。我对股票、基金等不懂,其它投资略知一点。请问我目前如何理财才能获得最大收益?我的邮箱是hutianshun@163.com,期待您方便时回复一下,谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:333  >>  问题标题:怎么来理财?
问题内容:
我今年24刚刚工作,月收入1400,明年10月会变成3000元,我男朋友今年29岁,月收入3500,想过几年结婚,买房子大约60万,有5万存款,请问专家该如何理财?谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
333:
    根据您提供的背景资料,在结婚购房消费预期实现之前,您应将您的钱投资于短期人民币理财产品.这是因为:
    1您若想获得房贷资格,必须拥有自有资金18万元,即房款60万元的30%。而欲达成这样的预期目标,高风险,高收入的投资理不得。毕竟,高收入总是与高风险相伴而行的。
   2目前我国正处于低利率期生息周期,市场保本有息收益较多,期限较短,较银行存款收益高一些的产品.当属固定利率人民币理财产品.您可投资3月,6个月或1年期产品,实施流动投资,获取高于银行利率的收益和利息带来的收益。
3应运住房公积金贷款购房,以获取底于银行贷款的利率,盘活单位和个人缴存住房公积金。
 
提问人:SAM  >>  问题标题:怎样理财?
问题内容:
本人两夫妻月入四千元,有一小孩两个月,现分十年供价值十六万元房子一套,月供一千元,已供了两年,有银行存款十一万元,月其它支出二千元,另年交五千五百元分红型保险.问:是否提前还清银行贷款或有什么好的投资可做?如果还款的话要还70000元.
个人想法是:用六至八万元购买一套八十平方的二手房放租,月租在300至400元,问可不可行,谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
   关于您的问题,现回复如下:
   1、提前还贷好,还是做其他投资好。我们认为,无论怎样,都比将11万元放在银行,而背负利息好(银行吃的就是存贷差)。至于您问有没有什么好的投资可做,我们可以真诚地告诉您的是:全部投资工具都是一柄双刃剑,高收益总是与高风险同行,而保本有息的投资又怎么也跑不赢通货膨胀(物价上涨);做风险投资,关键在于您对风险投资市场是否认知,是否把握了这些市场的运行规律,能够驾驭这些市场(准确地说,是顺应市场),在风险投资市场,总是庄家赚中、小散户的钱,内行赚外行的钱。
   您想用6—8万元购买1套二手房出租。这事取决于两点:一点是,房产的使用价值,即购房出租的投资收益率水平怎么样。这其中应注意这样几件事:(1)每月收入水平,其中应考虑税收因素。(2)房屋出租的闲置率水平,也就是房子好不好租,紧俏不紧俏。(3)收租是件很麻烦的事,若遇到不善的主,很容易引发纠纷。一点是,房产的时间价值。而这取决于房子的地理位置,周边环境特别是治安和卫生环境,以及人流物流等。如果您经过调查研究,这样的投资有价值,那么,可将银行存款转入房产投资。如果这样的投资得不偿失,那么,还是提前还贷好。
    3、您有小孩了,按理,分红保险就不要买了,还是买子女教育保险好。不过,目前利率水平过低,还是最迟应在孩子6周岁以前投保。子女教育保险,主要是解决孩子的大学教育经费,约定领取时间应与大学教育的时点相匹配。
 
提问人:郭雨  >>  问题标题:如何家庭理财
问题内容:
家庭状况:年收入3万余,现有一两岁男孩。
请教专家: 彭振武
专家回复:
   根据您的情况,我们认为,当前和今后一个时期,您的主要任务是,通过积累式、渐进式的方式,为儿子筹措完备的高等教育经费(含本科和研究生阶段)。在目前,大学本科的年费用在1万元左右,其中,学杂费6000,生活费4000元。研究生阶段,年学杂在2万元左右(城市不同、学校不同、专业不同,学杂费亦不同)。根据您目前的收入情况,应及早作好应对,以免酿成预期消费风险。在投资工具地选择上,以分红类子女教育保险为佳。领取的时段应与大学教育阶段匹配起来。不过,目前我国尚处在低利率期和升值周期,此时购买这类保险,无利可图。可待到利率水平正常或较高时切入,但最迟应于您孩子6周岁以前投保,每年交费6000元左右,交费期以9年期为佳。
 
提问人:梁小姐  >>  问题标题:我可以买房吗?
问题内容:
本人现年43岁。先生45岁。夫妻都是私企打工者,没有签合同,暂时年收入5-6万元,育有一儿子,今年正读初一(13岁);现自住一套房改房,一房一厅,建筑面积为48.9平方,市值大约15万元左右,现家庭财务情况如下:
1.每年保费支出5870元:购买锦绣前程保险保费2919元(为儿子,18岁返还)及学生意外和住院保险卡80元,本人重疾养老两全保险(保额5万)保费2410元及住院补贴、意外保险(保额10万)保费458元,先生没有保险;(女方收入高于男方),女方有医保;
2.每年教育储蓄6000元,六年期,2009年到期;
3.购买开放式基金及货币基金9万、国债1万、股票1万(市值5000多元),另有存款4000多元;
4.每年生活费支出及学杂费支出3万元左右。
请教:我可以按揭买一套60平方左右的二手房吗?这样理财方式需要调整吗?
                                                                  
                                                                                    广州市:梁小姐
                                                                                     2005-11-26
请教专家: 彭振武
专家回复:
梁小姐:
    您和先生目前所处的阶段,正是压力和希望并存的阶段。一方面,夫妻俩身体尚好,赚钱能力也不弱,且处在继续上升的阶段。另一方面,养老金筹措的压力,医疗金筹措的压力,儿子大学教育金筹措的压力,以及改善人居环境的诉求接踵而来,总感到赚钱有压力,花钱有压力。根据您提供的背景资料,我们建议:
   (1)逐年适度增加儿子教育准备金的投资力度。您儿子现在13岁,再过5年就将进入高等教育期。从社会对人才的需求和儿子的事业发展看,研究生肯定是要读的。毕竟,我们所处的时代,已是知识经济时代,这个时代,是一个凭知本打天下,行走天下的时代。是一个知本和资本结合创造价值、创造时财富的时代。而儿女,是父母爱情的结晶,生命的延续,未来的希望。从目前情况看,您已为儿子投资了教育储蓄,但这笔钱的本息和,还不足以支持儿子完成完备的大学教育。按照目前的高等教育成本,本科阶段,每年最少也得1万元左右,其中生活费4000左右,学杂费6000元左右。而研究生阶段,其学杂费每年在2万元左右。因此,您应为您儿子准备的教育经费不得少于10万元。根据您和先生的职业和收入的稳定程度,这笔钱早准备比晚准备好。从现在起,每年至少应为儿子积攒1万元教育金。在投资工具地选择上,通过保险这个工具实现其计划,起步太迟了,不划算了。可以考虑的是国债和人民币理财产品。不过,在目前低利率期和升息周期,购买长期国债并不算。比较好的投资工具是短期人民币理财产品,并实施滚动投资,以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益。目前,1年期人民币理财产品的收益率在3%左右,且未开征收益税。不过,投资的门槛比较高,下限为人民币5万元或5000美元等值外汇。如果您的资金达不到这个门槛,能够选择的工具就只能是短期国债了。目前,短期国债的期限应为3年。
  (2)您先生45岁,应在家庭年收入中每年安排5000元左右,为先生投保重大疾病和附加住院医疗保险了,交费期可约定为20年。这种避险投资应抓紧办,不然过了50岁,这保险就很贵了。与此同时,您也应增加一些大病保险,大病保险的保额至少应在10万元以上。购买这种保险,应注意这样几条:一条是,保险期限应为终身,而不应为定期。一条是,承保的大病最好是8—12种。保几十种大病的保险,最好不买。此外,您和先生每年应分别花几百元,购买一些人身意外伤害保险。
   (3)在利率水平正常和较高时,您和先生的养老保险投资亦应起步了。
   (4)您已完全具备按揭购房的资格和条件。根据规定,您只要能够支付30%的首付款,并有稳定收入,就可贷款购房。当然,您的一些流动资产,如基金应套现。但股票和国债宜继续持有。您的一房一厅住房以后若出租划算,就应继续拥有。如出租不合算,则可变卖,以增加购房首付,减缓房贷的本息压力。按揭购房的本息可在当年收入中列支。若年收入和支出的平衡有问题,则贷款年期可放长一些。
   (5)从背景资料看,您的家庭存款为4000元,这作为紧急用备金少了。可将到期国债并入,以防范失业风险。
 
提问人:kalin  >>  问题标题:如何家庭理财
问题内容:
1,我今年27岁,老公30岁,目前在沪创业,双方父母身体都还健康。但是都没有养老和医疗保障,我和老公也一样。
2,我们刚生一个小宝宝,所以我什么事也没做。
3,去年做生意有存款100万,但老公目前暂没有做生意,正在找投资项目。
4,老公想在沪定居下来,但目前还没买房,买车,再做生意,打算投资50万左右,剩余的钱如何安排?
请教专家: 彭振武
专家回复:
    根据您提供的背景资料,我们认为,您和先生是很了不起的一对夫妻。在当代社会,创业投资是有为青年实现自己人生理想和价值的最佳途径之一。在经济高度发达的美国,创业投资已成为年轻一代的梦想和努力追求的目标,创业投资者已占到美国成人总数10%。因此,您和先生获利投资,仍然应以创业投资作为主要手段。至于目前没做生意,也可不着急,慢慢来,精挑细选项目,该出手时才出手。
    剩余下来的钱如何安排,也应不着急,慢慢来。这是因为,一方面,您目前和今后一段时间要花钱的事儿还很多,但目前的市场时机又尚不成熟。比如,您刚生了小宝宝,从孩子的角度讲,此时切入完备大学教育经费筹措的起始时间段佳,但目前我国正处于低利率期,此类保险的精算利率上限为2.5%,此时切入,很不划算。您和先生需要用现在赚的钱,为老年生活埋单,但由于市场利率的原因,此时也不宜切入。目前买车,市场时机也不成熟。2005年8月8日,国内汽车价格才开始大幅跳水,价格战还远没到白热化的阶段,物美价廉的时期远没到来。因此,买车还应等一等,看一看。目前通过按揭买房,市场时机也不成熟。上海房地产市场在政策重拳出击下,其价格才刚刚开始下调,还远没到尽头。因此,也不妨等一等,看一看。至于重大疾病类保险,于您和先生这样的年轻人而言,目前还没买的必要,应待到40岁左右时切入为佳。
    从理财的角度考虑,您的钱目前还可作这样的安排:
   一是您先生每年买500元左右的人身意外伤害保险,以规避风险。
    二是将钱购买短期人民币理财产品,实施滚动投资,以获取高于银行存款的收益。与此同时,等待市场时机,为孩子准备教育金,为俩口子准备养老金。为购房买车准备物质条件。
   三是若您和先生想作一些风险投资,则可在预留10万元左右资金的前提下,将余钱投资于被动型基金。。当证券市场风险来临前,及时将持有的股票型基金套现,使其重归货币市场基金账户。目前中国的证券市场,一方面,政策利好频传。另一方面市场问题多多,投资者解套出局意愿强烈。因此,在目前,这个市场还将呈拉锯格局。作为投资者,可在上证指数1000点左右时吸筹建仓,申购股票型基金。在上证指数1100点左右时斩仓套现,在这个市场玩玩短、平、快。至于以后年度的投资追加,应视证券市场的运行,坚持在市场周期性低点申购,在市场周期性高点赎回。
 
提问人:易灵  >>  问题标题:补充
问题内容:
准备到澳大利亚
请教专家: 彭振武
专家回复:
理财组合建议

   (1)日常生活支出。年安排5万元。
   (2)健美消费。年安排1万元。
   (3)旅游消费。年安排1万元。其中,2006年在银行活期存款中列支7万元。
   (4)赡养父母。年安排1万元。
   (5)提前还贷。将活期存款中的13万元提前还贷。不足部分在当年收入中列支。
   (6)紧急备用金。年安排2万元,以定活两便存款形式保持4万元常数。
   (7)意外保障。夫妇俩每年分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元,儿子每年在学校购买100元学生平安保险,年合计支出1220元。
   (8)健康投资。您先生购买国寿康宁终身保险10份,20年交费期,年交保险费9300元。
   (9)人民币理财产品投资。将到期的定期存款10万元转投人民币理财产品。
   (10)美元与黄金投资。在每年收入中安排2万元,按照1∶1的比例,分别投资于美元与黄金。
   (11)证券投资。在每年收入中安排5.8万元,投资于被动型基金。

理财组合比例

(1)日常生活支出5万元。占家庭总收入的21.5%;占家庭流动资产的10.2%。
(2)健美消费1万元。占家庭总收入的5.3%;占家庭流动资产的2.1%。
(3)旅游消费1万元。占家庭总收入的5.3%;占家庭流动资产的2.1%。
(4)赡养父母1万元。占家庭总收入的5.3%;占家庭流动资产的2.1%。
(5)提前还贷13万元。占家庭流动资产的26.6%。
(6)紧急备用金2万元。占家庭总收入的10.6%;占家庭流动资产的4.2%。
(7)意外保障1220元。占家庭总收入的0.6%;占家庭流动资产的0.2%。
(8)健康投资9300元。占家庭总收入的4.9%;占家庭流动资产的1.9%。
(9)人民币理财产品投资10万元。占家庭总收入的%;占家庭流动资产的20.5%。
(10)美元与黄金投资。占家庭总收入的10.6%;占家庭流动资产的4.1%。
(11)证券投资万元。占家庭总收入的30.8%;占家庭流动资产的11.9%。

理财建议分析

从背景资料来看,易灵和先生既会赚钱,也会生活。并且,在家庭生活元素中,与时代吻合、与国际接轨的超前、时尚元素还不少。诸如,郊区度假别墅,就有点欧洲风味;家用小车,就比较时尚;全家澳大利亚旅行,在私人消费中就比较出彩。作为人,不会赚钱不行。但若单纯成为了金钱的奴隶和赚钱的机器,只晓得赚钱,而不知消费,则太可怜了。钱是赚来花的。钱不花,它就只是一堆花花绿绿的纸儿,谁也不可能将它带到天堂,谁也不可能用它买下来生的幸福。“努力赚钱,轻松消费,崇尚理财”,这是当代人应持的金钱观。在这个问题上,易灵和先生就做得不错。
根据“抓住今天的快乐,规避明天的风险,追逐未来生活的更加快乐”的理财目标,在私人财务的打理上,易灵和先生应把握这样三条:
首先,应构建与资产、收入、年龄、生活成本和职业特点相匹配的日常生活消费体系,过好幸福生活每一天。在即期消费上,钱应安排得宽裕一些。易灵的健美支出断不可少,且档次要高一些。至于汽车购置,不妨等一等,看一看。这是因为:第一,中国的汽车市场,还是一个半垄断的市场,其准入制度即政策壁垒尚未解除。因此,它还存在高额的垄断利润。这种高额的垄断利润将随着市场的逐步开放和竞争,而最终走向微利。    第二,根据WTO协议,2006年汽车进口关税还有较大幅度下调。第三,中国的汽车业还属于民族幼稚工业,且存在“散”、“小”、“差”的问题。中国汽车业欲融入国际市场竞争,并与国外汽车业抗衡,必须重新进行整合,以解决布局散、规模小、核心研发技术差的问题。而这种整合地实现,最直接的手段就是实力比拼,价格比拼,并在这种“大鱼吃小鱼,快鱼吃慢鱼”的比拼中,实现强势企业对弱势企业的兼并。第四,人民币升值,因汇率的原因,进口汽车和进口汽车零部件也相对便宜起来。这为进口汽车价格地下移,腾出了空间。同时,也对国内汽车业形式价格压力。
其次,应构建与职业、社会保障程度、市场利率水平和年龄相匹配的避险体系。在风险规避方面,应作充分的准备,如花点小钱,以规避意外伤害风险。商业养老保险,亦可考虑购买一些。以用现在赚的钱,为老年生活埋单(您和先生虽有社保,但社保是广覆盖、低水平的一种保障形式)。不过,目前我国尚处于低利率期和升息周期,此时切入这类储蓄性保险,2.5%的精算利率(复利)上限,其收益实在是太低了(2005年11月15日发售的第5期凭证式国债,3年期票面年利率为3.25%,5年期票面年利率为3.6%。免税。此为单利。),即使此类保单有红利分配功能,其盈余的30%也被保险公司拿走了。因此,易灵夫妇应在利率水平正常或较高时切入此类保险,以期用较小的投入,获取较大的养老保障。
易灵的先生39岁,此时切入重大疾病保险投资时机最佳。易灵则可待40岁左右时切入不迟。
您和先生的孩子10岁了,筹措完成完备的大学教育(含本科和研究生阶段)经费的事儿也应提上家庭生活重要的议事日程了。此笔投资宜采取积累式、渐进式方式完成,一方面,可通过一个中长期计划,如期达成预期目标。另一方面,又可不影响家庭的即期消费和生活水平,以及私人资本的投资效益;。不过,您孩子10岁了,通过保险这个途径来完成这个计划,已无利可图,资本的时间价值受到了制约。根据您的家庭资产和收入状况,小孩可在国内完成本科学业,然后到发达国家接受研究生教育。
再次,应构建与生存阶段、消费预期、市场认知度相匹配的获利投资体系。您和先生所处的年龄段,在理财上应持攻守兼备理财策略。即一方面,该作的避险准备要作,而另一方面,则应追求私人资本效益的最大化。但鉴于您和先生对风险投资市场不熟悉和了解,故这种投资应“傻瓜化”一点,好操作一点,好入门一点。从目前市场情况看,被动型股票基金这个投资工具就不错。风险投资的这笔钱,将来可作孩子留学的准备金。
   (1)日常开支。快乐、滋润地生活,是人活着的理由和最基本的权益。易灵和先生赚钱的能力都很强,其消费也应与之相匹配,高档一些,高雅一些,时尚一些。年安排5万元,月均4000元左右,在中国,无论哪座城市,三口之家都能实现其轻松消费的目标了。
(2)健美消费。美是需要精心呵护和护理的。现代科学告诉我们,女性从24岁以后,肌肤的弹性和丰润度就逐步开始走下坡路了。好在现代科学的不断进步,为女性们永葆青春的活力提供了条件。
在家庭生活中,丈夫若深爱自己的妻子,就应努力为妻子创造条件,让妻子留住青春、留住美丽。妻子若深爱自己的丈夫,亦应努力为家庭生活创造美的环境。《诗经》上不是有这样一句话吗?“女为悦已者容”。与此同时,作妻子的还应懂得,温柔、美丽、宽容,是妻子战胜丈夫的最好武器。婚后的女人切忌蓬头垢面、拖鞋踏袜、粗言秽语,若那样,青春的尾巴稍不留神就流逝了,温馨、浪漫、和谐的家庭氛围也将消失得无影无踪。
鉴于易灵的资产和收入状况,这种消费应讲究高档、专业一些。每年花1万元,选一家专业的高档美容机构,办一个会员卡,定期进行护理。
(3)旅游消费。现代家庭的时尚、健康、温馨消费。易灵夫妇从现在起,应拟定一个旅行计划。对于国内游,应按照先难后易、先远后近的原则进行安排。对于国外游,亦可作些计划安排。今年春节全家结伴到澳大利亚旅游,这主意不错。不过,出国(境)游,一定要精心选择一家具有国际游资质的、诚信的旅行社,如国际旅行社、中国旅行社等。在出游的价格上,也要认真分析。过低了,防止掉入人家设计好的陷井,让您尝尝“先上车,再收费”的挨宰滋味。毕竟,旅行社是要赚钱的。如果它以低于成本的价格报价,招揽顾客,那么,一旦成行,它就将来个“堤内损失堤外补”。当然,如果报价高了,它赚多了,那你也就亏大了。出国(境)游,它的价格应以国家旅游局2005年9月发布的《中国公民出国(境)旅游•消费指引》作为参考依据,伴目而行。根据这个引导价格,到澳大利亚作二周游,标准团团费每人在2万元左右。另国内段费用、国(境)外自费项目费用、购物和零花钱等,全家三口,还得安排2万元左右。
(4)赡养父母。在孩子尚无劳动能力之前,父母抚养和教育子女,这是父母的基本义务。而当父母丧失劳动能力,没有足够的经济来源以独自应对自身的生存和健康问题时,作为子女,就应负起赡养父母的责任。从道德的范畴看,子女应担负起这种道义上的责任;从法律的范畴看,子女应履行这种法律规定的义务;从心理的范畴看,作儿女的总不能自己生活得滋滋润润,却让父母衣食无着,病痛缠身而得不到治疗吧!如若这样,我们的心理能得到平衡吗?
   (5)提前还贷。易灵家通过按揭在郊区购置了1套商品房。按理说,在目前的低利率期,贷款购房是一种低成本投资,是很划算的。不过,从背景资料看,您家里有钱,而且存在银行吃利息。从投入与产出比来看,这样做并不划算,即使您的钱存期为5年,年税后收益仅2.88%(5年期整存整取存款年利率为3.6%。利息税20%),比房贷利率下限5.51%就亏损了2.63%。 您20万元存活期,年税后利率0.576%,比房贷利率低了4.934%。从理财的角度看,这就亏了,就不划算。对于贷款购房好,还是一次性付款购房好,抑或是提前还贷好,不能一概而论,应针对不同家庭和个人的不同情况,具体分析,具体对待。比如,刚参加工作的白领,积攒够了房款的30%,就可一边赚钱一边还贷,而提前享受生活,快乐人生。又比如,一些人手中有投资项目,且投资的收益率高于房贷利率,那么,他完全可以通过按揭贷款这个途径,来借鸡下蛋,以增加投资资本的规模,提升私人资本的投资效益。然而,如果手中有钱,又没有高于房贷利率的投资渠道,还坚持将房贷背下去,那么,这无异于在为银行作贡献。换句话说,银行是“拿鬼子的子弹打鬼子”(客户存到银行的钱,被银行转为贷款又贷给了客户,银行为此获得了一个存贷差)。根据您目前的情况,我们认为,与其将钱存银行,还不如提前一次性偿清房贷。
   (6)紧急备用金。鉴于您先生的父母年岁已高,虽然他们都享有基本医疗保障,但这种保障是低水平、广覆盖的,自费项目还不少。因此,紧急备用金不可不留,也不可少留。
(7)意外保障。通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险。是现代人理财的明智选择。易灵和先生每年分别花560元,即分别获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障(本保险合同意外伤害保险费率为2‰;意外医疗保险费率为8‰)。
(8)健康投资。易灵的先生从现在起,投保国寿康宁终身保险10份,则获得了30万元保险保障,其中,重大疾病保障20万元。
(9)人民币理财产品投资。将到期的定期存款10万元投资于短期人民币理财产品,实施滚动投资,以获取高于银行存款的收益,达成购买私家小车的近期消费目标。
(10)黄金与美元投资。易灵夫妇的孩子已经10岁,此时通过子女教育保险等途径来筹措孩子完成完备大学教育的经费,已起步迟了,不划算了。考虑到未来8—15年(小孩18岁时上大学,本科和研究生阶段学习时间为7年左右)通货膨胀的负面影响,故可利用美元与黄金价格涨跌的互动性特征,构成风险对冲。从现在起,每年安排2万元,按照1∶1的比例,投资于美元和黄金。美元可购买美元理财产品。黄金则可到银行购买纸黄金。这样持续投资,再加上风险投资收益,小孩的教育经费就可足额到位了。
  (11)证券投资。根据易灵家庭的职业、年龄和经济负担等特点,在投资上应持进攻型状态。因此,我们建议,易灵宜采取间接进入证券市场的方式,进行股票型基金的投资。在目前一些基金公司操作还很不规范的条件下,易灵宜选择被动型基金,最好是沪深300成份指数基金。选择沪深300成份指数基金,最大的优势是两个:一个是,此类风险性投资操作难度小,比较好把握。另一个是,能够有效地规避基金职业经理人的道德风险。在具体操作上,方法如下:将拟投资股票型基金的钱申购货币市场基金,以获得高于银行活期存款的收益。当证券市场有利可图时,及时将货币市场基金账户上的钱申购被动型基金。当证券市场风险来临前,及时将持有的股票型基金套现,使其重归货币市场基金账户。目前中国的证券市场,一方面,政策利好频传。另一方面市场问题多多,投资者解套出局意愿强烈。因此,在目前,这个市场还将呈拉锯格局。作为投资者,可在上证指数1000点左右时吸筹建仓,申购股票型基金。在上证指数1100点左右时斩仓套现,在这个市场玩玩短、平、快。至于以后年度的投资追加,应视证券市场的运行,坚持在市场周期性低点申购,在市场周期性高点赎回。若遇市场处于周期性高位或走势不明朗,则可将每年的5.8万元申购货币市场基金,作为入市的过渡。

理财提示

   (1)购置私家小车后,每年应安排小车使用费1.5—2万元。应特别注意的是,机动车辆第三者责任保险必须购买。理财规划应予调整。
   (2)紧急备用金应根据双方父母的年龄和健康状况,适时适度增加,理财规划亦应作出调整。
   (3)利率正常或较高时,可购买一些商业养老保险,理财规划应予调整。
   (4)易灵在40岁左右时,应切入重大疾病保险,理财规划应予调整。
 
提问人:易灵  >>  问题标题:补充
问题内容:
1.我30岁,先生39岁,都有社保.
2.我是独女父56岁,母53岁身体目前尚健康,双方皆为公务员有医保社保.先生兄妹五人排行老四父70岁有高血压,母75岁身体无重大病症.两老有医保社保和先生大哥(大哥家条件较好)同住在外地离得较远,只有过年回去看望并付一定赡养费,不觉有负担.
3.准备今年春节全家(3人)出国旅游一次,未来两年内想买辆车(10万元左右).
4.由于我们工作都比较忙,从未对任何风险投资工具作过研究,都不熟悉.
请教专家: 彭振武
专家回复:
请补充:出国(境)游的目的地是哪些国家(地区)?
 
提问人:李珊  >>  问题标题:补充
问题内容:
忘了补充,75平米的房子现正租着,租金1200元。
请教专家: 彭振武
专家回复:
李珊:   
    关于您75平米的房子是出租好,还是卖掉好,这取决于两点:
    一点是:房产的使用价值。即房子出租,其租金收入稳不稳定,前景如何,能否确保它在一个比较合理的水平。
    一点是,房产的时间价值。即房子在未来的发展中,是涨价,还是跌价。
    如果说,租金收入稳定,合理,房子的地段、环境又不错,那么,出租最好。房贷清偿了,房子就赚了1套了。作为投资者应该知道,土地资源是短缺资源,是不可复制的资源。若房子好,赚头就大了。
    如果说,租金收入不稳定,既难出租,租金又低,房子的地段不理想,人烟稀少,环境也差,那么,卖为上策。
 
提问人:李珊  >>  问题标题:房子是租好还是卖好?
问题内容:
    彭老师:您好!
    我是32岁,自由职业者,月入2000元左右,先生33岁,是公务员,5000元左右,有房子两套,自住一套110平米,首付15万,月供1600,包括公积金,另外一套76平米,首付8万,月供1200元,有存款五万元,商业保险两人一共缴保费一万元,现准备要小孩,该怎样理财?房子是租还是卖?
    急!请速回复!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:易灵  >>  问题标题:请教理财方案
问题内容:
我和老公工作稳定,每月有固定收入15000元左右,现有住房三套,两套在市区(自住一套,出租一套700元/月),一套在郊区周末居住.郊区一套每月还贷2000元(8年后还清).现有银行定期存款10万元,活期存款20万元,未作任何投资,未购买任何保险.有一小孩10岁,上小学五年级.双方父母皆有固定收入无负担.我该如何理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
易灵:
    请您补充以下资料:
    1、您和您先生的年龄,双方是否都有社保。
    2、您和先生的父母年龄、健康状况,有无社保。
    3、近、中期有何消费预期。
    4、对何种风险投资工具比较熟悉。
 
提问人:凌贝君  >>  问题标题:复彭振武教授~
问题内容:
补充资料:
(1)您的年税后收入大约在什么水平。
    我刚工作三个月
(2)是否与父母共同生活。(3)生活在哪个城市。
   父母生活于广东省佛山市。我工作居住于澳门,     公司包我吃住。如回家发展与父母同住。
(4)目前就职于什么行业,作何岗位工作。
   我在澳门帮远方亲戚打工搞业务,打算明年回佛山或北京发展
   如有不详请彭先生说明,我再补充。非常感谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
凌贝君:
    本想为您作一个全面的理财规划,但鉴于您才工作3个月,且收入不稳定,故目前无法达成这个目标。目前阶段您如何理财,我们建议有4点:
    1、启动继续教育投资,努力提高自己的赚钱能力和赚钱的再生能力。在知识经济时代的今天,知本和资本始终决定着一个人的赚钱能力和赚钱再生能力。因此,我们建议您,一方面,根据自己的专业,继续进行一些深造,如读研。另一方面,根据自己的兴趣和爱好,选择一至两个风险投资工具进行学习。并在学习的基础上,用一些小钱,不断进行投资实践。
    2、每年购买560元国寿人身意外伤害综合保险,以获取20万元人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。
    3、可根据您今后的收入情况及稳定程度,为您父母投保一些重大疾病保险。应注意的是,保险责任以8—12种大病为宜,且为终身保险(定期保险不必购买)。
    4、在维持家庭日常开支和还贷后,将节余下来的钱,滚动投资于短期人民币理财产品,以积累偿债资金,继续教育资金和创业投资资金,为未来的发展积聚能量。
 
提问人:凌贝君  >>  问题标题:急!!如何理财解决赤字??
问题内容:
彭先生您好!我家生活情况窘迫,把家人都压得喘不过气来常为经济问题发生不愉快。我急切渴望得到您的帮助!
我今年22于私人企业做业务月薪5000到10000不等有时一个月分毫不进,无社保和任何员工福利,自己父母帮我购买了十大疾病险20年,年费650已供6年。父亲48月薪1500到1800,母亲44月收入750。父母除单位社保并无购买其他保险。全家并无任何投资与存款,每月基本生活开销1200。有一旧房产市价约12到13万左右现用于起居,去年9月购一新房产41万首期已付10万月供2100,供期15年。现预算向亲戚借款3到4万用于新房花园装修。待搬进新房后将旧房出售把其售款填补于新房贷款,我个人想留大约5万元用于理财投资或个人创业,但却不知该投向何处。
希望通过您的指点获得合理的投资理财方法,得取比较稳定的收益,期望于5年内还清所有债务,并为自己以后创业投资规划作好准备。恳请您给予指导!全家无盛感激!!!
请教专家: 彭振武
专家回复:
凌贝君:
    请您补充以下资料:
   (1)您的年税后收入大约在什么水平。
   (2)是否与父母共同生活。
   (3)生活在哪个城市。
   (4)目前就职于什么行业,作何岗位工作。
 
提问人:刘兵  >>  问题标题:如何理财?
问题内容:
我是集团公司股东,投资100万年终分红10万元,年薪30万元有社保,在友邦已买万能保险年缴一万元.爱人是公务员月入4000元有社保并已买友邦重大病险年缴一万元,有一个儿子12岁.现自购住房308平方复式价值100万元另建有私宅占地240平方,建筑面积700平方装修好准备出租价值100万元.股票投资45万元,自有两部小车,银行存款160万元另有20万元港元在人民升值已买一年期银行理财产品至明年四月到期,不知如何理财,请专家给予指导.谢谢!
email:S82663@hotmail.com或SV3228@Yahoo.com.cn
请教专家: 彭振武
专家回复:
理财组合建议

  (1)家庭日常生活开支。年安排12万元。
  (2)健美消费。年安排8万元。
  (3)旅游消费。年安排2万元。
  (4)紧急备用金。年安排3万元,以定活两便存款形式保持5万元常数。
  (5)汽车使用费用。年安排4万元。
  (6)保险投入。继续维持有夫妇俩现有保单效力,年交保险费2万元。另刘先生投保重大疾病保险,大病保险金额在20万元以上(因刘先生背景资料中年龄不详,故无法进行具体计算),年交保费1万元左右,20年交费期。以上3项,年合计交费3万元。此外,夫妇俩每年还应分别用500元左右,购买人身意外伤害保险。儿子每年购买100元学生平安保险。
  (7)子女教育投入。将银行存款160万元中的120万元,按照1∶1的比例分别投资于美元和黄金。
  (8)理财产品投资。继续持有20万元港币理财产品。
  (9)证券投资。继续持有45万元股票。
  (10)黄金与美元投资。将银行存款160万元中的40万元,按照1∶1的比例,分别投资于美元与黄金,并每年追加12.8万元。

理财组合比例

(1)家庭日常生活开支12万元。占家庭总收入的26.8%;占家庭流动资产的4.4%。
  (2)健美消费8万元。占家庭总收入的17.9%;占家庭流动资产的3%。
  (3)旅游消费2万元。占家庭总收入的4.5%;占家庭流动资产的0.7%。
  (4)紧急备用金3万元。占家庭总收入的6.7%;占家庭流动资产的1.1%。
  (5)汽车使用费用4万元。占家庭总收入的9%;占家庭流动资产的1.4%。
  (6)保险投入3万元。占家庭总收入的6.7%;占家庭流动资产的1.1%。
  (7)子女教育投入120万元。占家庭流动资产的44.4%。
  (8)理财产品投资20万元港币。占家庭总收入的46.8%;占家庭流动资产的7.8%。
  (9)证券投资45万元。占家庭流动资产的16.7%。
  (10)黄金与美元投资40万元,并每年追加12.8万元。占家庭总收入的28.6%;占家庭流动资产的19.6%。

理财建议分析

    从背景资料来看,刘先生既会赚钱,也会生活,是一位现代家庭中的理财高手。
    从风险投资来看,刘先生通过参股集团公司,收益不菲。通过投资房产,以获取租金收入(使用价值)和时间价值(房地产在未来的增值)。通过投资股票,以追求高企的风险投资收益。从私人理财的思路来看,这么做,真是不错。当然,值得称道的还有,20万元港币投资于理财产品,以获得高于银行存款的收益。
    从避险投资来看,刘先生夫妇已作了一些准备。如妻子购买了重大疾病保险。
    根据“抓住今天的快乐,规避明天的风险,追逐未来生活的更加快乐”的理财目标,我们认为,在私人财务的打理上,刘先生可循着这样的思路走。
    首先,应该高起点,高品味,高质量地安排好家庭的日常生活,使之与家庭收入、资产匹配起来。
    其次,要进一步作好风险的规避与转嫁工作。这种风险的转嫁,其重点应在4点上。一是医疗健康经费风险转嫁。二是意外伤害和第三者责任风险转嫁。三是子女教育经费筹措和安排。四是资产保全,以确保全家在经济上终身无忧。
    再次,在保持现有风险投资格局的基础上,应继续加强调查研究,筛选好的战略性投资项目,伺机进行新的风险投资。当前,最为紧迫的是,快速将拟出租房装修好并出租,以实现房产的投资价值。
  (1)日常生活支出。高收入家庭,应有高收入家庭的活法。钱这东西是赚来花的。光赚钱而不消费,这钱就只是一叠叠纸儿。况且,人的生命是短暂的、有限的,谁都不可能万岁,万岁,万万岁。因此,赚钱能力强的人,在消费方面无需吝啬。“抓住今天的快乐”,追求高品质的生活,应放在私人财务打理的第一位。每年安排12万元,月均1万元,这与刘先生夫妇的收入水平比较匹配。
  (2)健美消费。现代高收入家庭的刚性消费。刘先生夫妇俩可每年花6万元分别购买1个健身俱乐部会员卡,定期进行健身和形体训练。此外,刘先生的夫人,可每年花2万元,购买1张高档美容机构会员卡,定期进行肌肤护理,还可做做瑜珈(不少高档美容机构,有瑜珈等附加值服务项目。这样的项目,对高端会员实行免费)。
  (3)旅游消费。绿色、健康消费。刘先生夫妇即使有公差外出游玩的机会,也不妨每年安排一次合家旅游,以增强家庭成员之间的温馨、浪漫、和谐氛围,以环境换心境,换活法。当然,刘先生夫妇还可作一计划,看看美国,看看欧洲,看看世界。在作国内游时(包括自驾游),刘先生夫妇和孩子在消费安排上可豪华一点。若作国外游,资金安排不够时,可从紧急备用金中列支。
  (4)紧急备用金。在家庭经济生活中,紧急备用金始终扮演着一个十分重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。  
(5)汽车使用费用。刘先生夫妇按每辆车2万元安排使用费用,即使油价再涨也基本够用了。不过,应特别注意的是,驾驶员第三者责任保险不可不买,也不可不买足保额。

私家车第三者责任保险概览
年交保费
(元) 城市 保险金额
(万元) 2004年居民家庭人均可支配收入
(元) 最高赔付标准
(万元)
1482.8 温州 20—50以内 17727 35.5
1482.8 上海 20—50以内 16683 33.4
1482.8 杭州 20—50以内 14565 29.1
1482.8 北京 20—50以内 15638 31.3
1691.8 深圳 50—100以内 27596 55.2
1482.8 宁波 20—50以内 15882 31.8
1482.8 广州 20—50以内 16884 33.8
1482.8 厦门 20—50以内 14443 28.9
1482.8 南京 20—50以内 11602 23.2
1482.8 天津 20—50以内 11467 22.9
1482.8 青岛 20—50以内 11089 22.2
1482.8 苏州 20—50以内 14451 28.9
1482.8 大连 20—50以内 10378 20.8
1482.8 福州 20—50以内 11436 22.9
1482.8 济南 20—50以内 12005 24.0
1348 昆明 20以下 9045 18.1
1348 贵阳 20以下 8989 18.0
1348 太原 20以下 9353 18.7
1348 西安 20以下 8544 17.1
1348 沈阳 20以下 8880 17.8
1482.8 成都 20—50以内 10394 20.8
1348 武汉 20以下 9564 19.1
1482.8 长沙 20—50以内 11021 22.0
1348 南宁 20以下 8060 16.1
1348 南昌 20以下 8690 17.4
1348 重庆 20以下 9221 18.4
1348 郑州 20以下 9364 18.7
1348 哈尔滨 20以下 8940 17.9
1348 石家庄 20以下 8622 17.2
1348 兰州 20以下 7684 15.4
1348 海口 20以下 8981 17.0
1348 乌鲁木齐 20以下 9729 19.5
1348 合肥 20以下 8610 17.2
1348 长春 20以下 8900 17.8
1482.8 呼和浩特 20—50以内 10166 20.3
1348 银川 20以下 7984 16.0
1348 西宁 20以下 7626 15.3

  (6)保险投入。刘先生和夫人继续维持已投保的万能保险和重大疾病保险保单的效力。根据刘先生儿子年龄推断,刘先生的年龄在40岁左右。此时正是切入健康保险的最佳时机。刘先生可按不低于20万元重大疾病保额来投保重大疾病保险。应注意是的,投保的大病保险,保险责任以8—12种疾病为宜。这是因为,按大数法则(概率统计原理)设计的此类保险,若保险责任多达几十种,则要么赔付的门槛极高,近似于“死亡保险”,起不到转嫁风险,修复生命的作用。要么这些疾病发病的概率极低。作为消费者,我们必须明白两条:一条是保险公司不是慈善机构,它也要赚钱。一条是天下没有免费的午餐。此外,您夫妇俩还应投保一些人身意外伤害保险。至于您儿子,在学校购买一些学平险即可,学平险在意外险中,交费最少,而保障最大,也就是最便宜了。
  (7)子女教育投资。在现代家庭中,子女教育投资是最为紧迫、最为重要的投资。根据刘先生夫妇的收入和资产状况,应让儿子将来接受世界一流的教育。根据美国、英国等国家的教育收费水平和生活费用水平,大学阶段(含研究生阶段)每年的费用在人民币20万元左右。完成完备的高等教育,其费用在100—120万元人民币左右。据此,刘先生可运用美元与黄金价格此消彼涨的互动性特点,将人民币120万元按照1∶1的比例,分别换成美元与黄金,构成风险对冲,实现这部分资本的保值。在具体操作上,美元在目前的低利率期和升息周期,可滚动投资于短期美元理财产品,以获取高于银行存款的利息收益和升息带来的收益。黄金则可到商业银行购买纸黄金。
   (8)理财产品投资。继续持有20万元港币理财产品。到期后,可继续滚动投资短期理财产品,以获取升息带来的收益。
  (10)证券投资。自2001年下半年以来,中国证券市场持续低迷,绝大多数投资者的投入资本大幅缩水。投入资本缩水,谁的心里都不好受。不过,用辩证的观点看,一个市场只要还有活力,还不会从这个世界上消失,那么,就还有希望,还有盼头,还有咸鱼翻身的那一天。古人云:“物极贱,则极贵;物极贵,则极贱”。现代人说:“行情在希望中破灭,在绝望中诞生”。您作为这个周期性市场的投资者,既不缺穿,又不愁吃,应放下心来,该干嘛还干嘛,就当这45万元钱放在银行,再存个5年定期,再来个八年抗战,说不定机遇来了,还能抱回个金娃娃。当然,前提条件是,您持有的股票业绩还不错,不是垃圾。作为成熟的、理智的投资者,最忌讳的是在风险投资市场玩追涨杀跌的把戏。
  (10)黄金与美元投资。刘先生夫妇目前正处在事业不断发展和赚钱能力最强的时期。同时,这一时期也为夯实家庭经济的基础,确保家庭经济在任何一个时点上都平稳、健康提供了条件。根据“终身快乐”的理财目标,刘先生夫妇可抓住这一时机,将家庭资产和收入中的一部分“物化”下来,进行资产保全投资。在存款160万元中分流40万元,并将家庭年收入中节余下来的12.8万元进行美元与黄金投资追加。如果刘先生捕捉到好的风险投资项目,即可将年收入节余的部分,进行风险投资,以追逐私人资本效益的最大化。

理财提示

    应密切关注集团公司的运行状况和风险防范。
 
提问人:bayertoo  >>  问题标题:如何规划“年轻妈妈”的养儿计划
问题内容:
我今年25岁,本科毕业以后在咨询公司做事,老公28岁,在软件公司。刚结婚一年,希望有一个健康的小宝宝,但是比较担心育儿费用太高,因为生育期间,我的收入会减少,家庭压力很大。另外小孩2岁以后打算让他(她)上托儿所,这些斗需要花钱。我们结婚前按揭买了房子,价值40万元,首付了15万元,每月还贷1800元,我们月收入3000元左右(扣除了房贷),每月支出1500元,现有银行存款3万元,我想帮老公买保险,但是不知道怎么买。我希望早点要小孩,并根据未来孩子的消费支出合理理财,为下一代做准备。
请教专家: 彭振武
专家回复:
bayertoo:
      根据您的问题,我们建议如下:
     (1)您和先生都很年轻,目前在避险上不要投入过多,作一些基本的应付就行了。您和先生每年分别花560元,购买国寿人身意外伤害综合保险,即可分别获得20万元保险金额的伤残保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
    (2)完善紧急备用金制定。根据目前接生的费水平,顺产在2000元左右,剖宫产在5000元左右。另孩子出生前后,花销也大一些。因此,应以定活两便存款形式保持1.5万元这样一个常数。
    (3)子女教育。这是一个长期的过程,对于学龄前的孩子来讲,最重要的不是背多少唐诗,背多少英语单词,会多少种乐器。真正重要的是,让孩子在快乐中成长,努力发现并培养孩子的兴趣爱好、创造性思维和动手能力,并使这种兴趣爱好成长为自己的比较优势。因此,小孩的教育,不在读不读贵族学校,贵族幼儿园。从理财的角度看,父母应做的是,当孩子出生后,银行利率正常或较高时,通过子女教育保险这个工具为孩子准备大学教育金。至于孩子出生后的日常费用,600—1000元,打入家庭的日常消费计划即可。
    (4)鉴于您和先生都很年轻,在理财上应持进攻型策略。当然,这就得学习、学习、再学习,然后再用一些小钱,不断实践。不过,从目前情况,您和先生似乎这方面准备还不足。因此,可将银行存款3万元中的1.5万元和年收入中节余下来的钱,投资于短期人民币理财产品,以获取高于银行存款的收益。
 
提问人:明明  >>  问题标题:请教我该怎样理财?
问题内容:
我每月收入约7000元,老公月收入2000元,有一个近四岁的女孩子在上幼儿园,都没有社会保险,存款10万。现有一个130平米住房,父母已退休,都有养老金,一般不需要资助。请专家给一些理财建议。
                                              谢谢! 
请教专家: 彭振武
专家回复:
明明:
  因您提供的背景资料过于粗象,我们无法您一个全面、科学的理财建议。根据您目前提供的资料,我们能给您建议的是:
 (1)10万元存银行,无论怎么都不合算。至少,可以购买短期人民币理财产品,实施滚动投资。
 (2)4岁女儿的教育投资应列入议事日程了。还过,现在利率过低,但最迟应在女儿6周岁以前启动这项计划。
 (3)据资料推断,您夫妻俩都很年轻,如果从事的职业户外活动多,应每年花一点小钱,以转嫁意外伤害风险。
 
提问人:晓晓  >>  问题标题:请教我如何理财?
问题内容:
    我老公工资月1500元,我工资1300元,除掉每月花费,还有1000元的剩余,有一套二居室,借了10万买,有一个小孩1岁半。我们两人的医疗养老保险都是单位买。
    请问我如何理财,才能尽快把10万元还完。
请教专家: 彭振武
专家回复:
晓晓:
    因您提供的背景资料过于抽象,我们无法为您作出一个全面的理财规划。根据您提供的背景资料,我们认为,您一家当前的主要任务是,迅速偿还10万元债务。
    债务是个可怕的东西,通常它会使人背上沉重的经济包袱和人情包袱。弄不好甚至使亲朋反目为仇。因此,在这事儿上,一定要讲诚信,一定要讲“有借有还,再借不难”。而要做到讲诚信,就必须在偿债上讲计划,做到言而有信。
    基于偿债的要求,在投资上就应保守一些,至少要做到积攒下来的钱保本,然后再追求收益率的高低。有鉴于此,您在目前阶段可以选择的投资工具只能是零存整取,并在每年底将1.2万元存款偿债。至于人民币理财产品,它设有最低限额的门槛,您这点钱,进不去。国债门槛虽低一些,但投资的期限与您的偿债要求不相匹配。
    此外,您和先生若乘坐汽车等交通工具的几率高,应通过意外伤害保险来规避风险。
 
提问人:笑三少  >>  问题标题:请教理财方案
问题内容:
     我年收入税后40万,太太年收入税后4万。现有一个110平米住房。存款40万。
     有一个孩子3岁半大,给她买了10万保险。给自己有买10万元重病险。我和太太单位有社会保险。
     父母已退休,都有养老金,一般不需要资助。请专家给一些理财建议。
                                              谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
笑三少:
    因您提供的背景资料不全,我们无法为您提出科学、全面的理财建议。请您根据本网站“理财俱乐部”之“会员背景资料准备”要求,提供详细的家庭背景资料。
 
提问人:流浪猫  >>  问题标题:我无职业 但有一些存款 请问我该怎样理财?
问题内容:
    本人今年25岁, 踏入社会后, 又重返学校.有一套两居室<价值大概在20万左右>, 有15万积蓄 , 生活基本不用自己花钱, 暂时没有收入, 也没有支出, <生活费 学习费男友付>.
    不想放在银行等通货膨胀, 想做点投资 , 请教一下 ,我该做些什么性质的投资? 可投那几种?目前几年恐怕不会有收入, 我每年要交3400的社会保险 其他开支加起来一年我自己只需要2000左右.
请教专家: 彭振武
专家回复:
流浪猫:
    现将您的问题回复如下:
    1.建立紧急备用金制度。在您的15万元银行存款中,分流一部分。这部分资金包括您完成以后阶段全部学业所需的学杂费、生活费,以及从完成学业到重新择业这一阶段的生活费(一般不少于3个月)。在目前阶段,这笔钱可购买短期人民币理财产品,但应选择具有质押功能的产品。
    2.将完成以后阶段学业期间所需的零花钱留出,以应对其他零星开支。
    3.在作好以上两项基本避险的前提下,可根据自己对某个风险投资市场的兴趣。认知度和驾驭力,将余下的私人资本进行风险投资。如果您对风险投资市场不了解,那么,就剩下两项投资方式了。
    一种是,作防守性投资。将这笔钱投资于固定收益的短期人民币理财产品。当然,这种投资的收益率虽可能比银行存款高,但收益水平很低,甚至跑不赢通货膨胀。
    一种是,作进攻性投资。将这笔钱投资于被动型股票基金。如沪深300(将推出),上证50、上证180等。投资这样的基金,不是没有风险,但是可以规避基金管理人的职业道德风险。使投资赚钱赚得明明白白,亏本也亏得明明白白。关于这类基金的指数样本股,可在本网站《理财宝典》栏目中查找。
    投资这类基金,可采用2种投资策略。其一,短线操作。首先将这部分私人资本申购货币市场基金,当拟投资的基金处于低位时,用这笔资金进行股票型基金投资。获利后,让这笔资金重归货币市场基金账户。其二,长线操作。当拟投资的基金处于低位时,及时在低位建仓,并长期持有,当市场达到一个时期的顶点前,斩仓套现。
    从目前情况看,若投资沪深300,则当沪指处于1000点左右时,可及时抢入。若作短线,则应在沪指处于1200点左右时,获利了结。若作长线,则可待市场全面反转后,再获利了结。
 
提问人:烟烟  >>  问题标题:炒股还是贷款买房
问题内容:
我是一名小学教师,30岁,月工资1300,爱人是煤炭企业技术员,月工资1300,儿子六岁。双方父母无负担,有住房,有退休金。现在想购买一套商品房,合计20万元,已经付房款15万元。我有股票市值4万元,请问我现在该借钱凑足5万元一次性付款,还是继续炒股,用住房公积金贷款贷款5万元,以减轻装修时的紧张状况?请专家指点。谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:123  >>  问题标题:购房
问题内容:
请问老师:自住购房是一次付清还是按揭哪个划算?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:杜伟余  >>  问题标题:购房
问题内容:
是用现金购房还是按揭购房哪个划算??
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:杜伟余  >>  问题标题:购房
问题内容:
是用现金购房还是按揭购房哪个划算??
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:CHEN  >>  问题标题:如何理财
问题内容:
我与丈夫月入共4000元,无房贷,有房,无车,有一小孩5岁,丈夫为公务员,我有公医(医保),小孩和我有社会基本保险,打算二年内购车,有存款10万元,每月定期定额600元基金,想不动用太多存款前提下购车,如何理财.
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:波波  >>  问题标题:刚结婚的小夫妻,月收入3000普通工薪家庭如何理财
问题内容:
彭老师,你好!
刚结婚的小夫妻,月收入3000普通工薪家庭如何理财
我和我的爱人都是教师,平均月收入3200元,目前付了15万房价的首付38000,手上毫无存款,以后每月供房1000.应该怎样理财,才能尽快弄好房子,生小孩子,过生活?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:萧萧  >>  问题标题:已购买第二套(含)以上住房的贷款问题
问题内容:
我于05年购买1套60平方米的住房,06年再次购买了1套70平方米的住房,两套房屋当前都是办理的10年期贷款,请问我现在其中1套每月的利率会上浮10%吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:萧萧  >>  问题标题:已购买第二套(含)以上住房的贷款问题
问题内容:
我于05年购买1套60平方米的住房,06年再次购买了1套70平方米的住房,两套房屋当前都是办理的10年期贷款,请问我现在其中1套每月的利率会上浮10%吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:李珊茗  >>  问题标题:这样的保险我合适吗?
问题内容:
您好,我和老公今年都是43岁.目前没有社保,也没有买商业保险.我们属于再婚家庭.年收入5万.开支3万多,老公前妻所生的两个小孩都均18岁了都在读高中和我们一起生活.每年的收于所剩无几.手里有3.5万的活期储蓄.现在共同所生的小孩有7周岁,我想买保险,业务员推荐智富人生,说是给7岁的小孩买划算.年交5000.交10年,既可以储蓄分红为小孩的教育金做准备,又保障了小孩的重大疾病得到保障,现在正在考虑,您觉得我们的做这个保险是给大人保好,还是给小孩保好呢?谢谢您给个建议!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:王一  >>  问题标题:利息怎么算
问题内容:
我是8月20日存的一万元定期,现在9月15日又加息,我的利息怎么算?谢谢.
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:王一  >>  问题标题:利息怎么算
问题内容:
我是8月20日存的一万元定期,现在9月15日又加息,我的利息怎么算?谢谢.
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:陈清  >>  问题标题:如何理财?急!!!
问题内容:
我月收入4500元,爱人无业在家带孩子,家庭平均每月开支2000元含房租,现还欠债四万元,我想在明年五月份还清四万元的债该如何支配?请帮忙!谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:李小芹  >>  问题标题:请教我理财
问题内容:
我现有闲钱20000元.不知买股票还是基金好?如果是基金买哪种的好?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:耿彦军  >>  问题标题:如何在经济不发达的地方开店
问题内容:
我们那很穷,我想开一个店。但不知道开什么店好,能帮帮我吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:代小姐  >>  问题标题:买多少钱的房子合适?
问题内容:
我和男友工作两年,男友月收入五千,还有提成不定,我自由职业月收入三千左右,我们打算结婚,手上只有六万积蓄,买多少钱的房子合适?谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:林跃平  >>  问题标题:老师您好问一个投资问题可以吗
问题内容:
 老师我买了三年18万的分红型保险 收益是 
 2.5%收益+不固定每年分红?收益是买第一年期开始生效 !每年都能拿到2.5%收益+不固定每年分红!

60年后 保险本金乘2.5 保险自动失效

 请问现在牛市资本环境 买这样的保险划算

 还是退保 选择一些基金内 理财产品

 
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:马超  >>  问题标题:用6000元怎么去升值
问题内容:
我是一个大三学生,我有6000元的剩余钱,去做什么能让它升值呢?有人说去买基金,但我一点都不懂,该怎么办呢?请彭老师指点.
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:刘琼  >>  问题标题:低收入的个人如何选择最佳理财方案!
问题内容:
彭老师:
您好!
我是一家工厂的设计员,26周岁,现月收入约2200元/人,没有其它收入,花钱没有什么规划,也只有几千块的存款。现在和朋友准备做点兼职,但现在还没有产生利润。
我希望的目标是:29岁时在东莞有一处价值25万左右的房子!
同时对投资很有兴趣,但不知如何去做!

我该如何规划?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:cflyer  >>  问题标题:请问我家这种情况该怎么办?
问题内容:
我退伍回来,工作快安置啦。我家现在有一套住房,不过不大,70个平方不到,能值21万,父母准备再买一套,爸爸想把这套房子买了,再买一套35万左右的,而我和妈妈觉得这套房子不买,先借点钱付首付,由我和爸爸共同供这套房子。我家现在存款5万,父母月薪4000多,而且我还有两个多月上班,开始也能拿到1500左右,每月开消大楷1000左右。请问我家这种情况该怎么办?谢谢您!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:啊呀  >>  问题标题:您好!
问题内容:
我现在是一家私企的职工,月收入为4000元,有综合保险老公收入不稳定,根本就没法算,现每月交房租水电900元,日常开支1500元,现在儿子该上幼儿园了,每月650元,我父母有退休金,基本不用我负担,没买任何其他商业险,现无存款也无房,且有外债45000元,惨.我该怎么办?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:肖春  >>  问题标题:我该如何理财?
问题内容:
我今年21岁,工作二年,存款有20000元(其中5900元定期,其他活期),每月基金定投200元,目前月薪1500元,公司包吃住,平时零花大概400元左右,家里没有压力,没保险.打算参加自考专科,通不过就准备到电大读大专(一学期大概就2000元左右,3年后毕业)
不知我该如何理财呢?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:盼盼  >>  问题标题:如何理财
问题内容:
我月收入5000元,一直没有做过投资,现银行存款60000元.请问我应如何理财
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:张开  >>  问题标题:请教彭先生
问题内容:
我如果是贷10万元的房屋贷款  大算5年还清   大约一年要还多少钱
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:天天的妈妈  >>  问题标题:请教理财方式
问题内容:
老师您好.我结婚一年多,刚添了宝宝.目前的理财情况如下:
1,投资基金1万元
2,存款1万元
3,房产一套
4,给宝宝买了教育险每年付5千元,这份保险也保人身事故.共分十年付5万元,在十五岁上高中时返还费用每年3900元,十八岁上大学时返还每年1万元,共返还35000元.还有2万多元余额做为婚嫁金在保险公司继续存放.
5,日常开支等等除去,每月可存2千元.
6,无贷款.
我们想在宝宝十几岁时提前买房结婚备用,应该如何理财?
非常感谢!!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:宝宝  >>  问题标题:请教授指点理财方案
问题内容:
家庭基本情况为:本人28岁,丈夫31岁,暂无小孩子(计划中),均为独生子女,双方父母均有社保,房屋。
我和丈夫二人月收入税后6000元,二人有社保(五金),商业意外保险,男方有住房公积金,女方已购买保额10万元重大疾病商业保险,拥有一套房,按揭15年,月支出2500元,已有存款2万,应如何理财? 
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:李先生  >>  问题标题:如何打理家中的财务,请专家指导下
问题内容:
您好,我们是三口之家,我们年龄在三十三左右,在私企上班,有一8岁的孩子在读书.年收入大概在八万元左右,目前家中的财务状况如下:
1.每年保险7000元(还有十年缴完)
2.门面一间,但无收益,住房二套,目前有套住房按揭1600元(十年期),正在装修.
3.家庭费用支出每月大概在2000多左右.
4.负债十二万元.
请专家帮我看看我家的经济状况
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:王筱  >>  问题标题:请教专家,目前理财有何建议
问题内容:
我和老公都是公务员,女儿4周半,年收入大约 5.5 万元,住房两处一处自住贷款25万,25年(2005.5月开始),一处出租贷款7.7万贷款10年(2003.3月开始)已还四年多,月租补150元能还贷款,老公和我都有基本养老保险\医疗保险,另增加了商业保险我和老公均投康宁终身和康宁定期重大疾病保险保额5万,女儿上平安鸿利\平安鸿祥保险,现投资基金6万元,活期储蓄25000元,双方老人有工资,现在基本不用我们给生活费,请问专家现在一再加息,手头现金是考虑提前还贷还是继续投资?对我的理财有何建议?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:容容  >>  问题标题:我可以买基金吗,要怎么买?
问题内容:
我是一名公司职员,22岁每月收1000元,想买点基金,但没有存款,我能买基金吗,有没有固定每月存入少量钱的基金?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:小陈。  >>  问题标题:想请教
问题内容:
可以用不上     MSN 吗。
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:柴先生  >>  问题标题:我该买二手房么?还是买新房或门面呢?
问题内容:
彭老师您好:
  我今年40岁,太太35岁.暂时没有小孩.
  本人月收入3000元,年底奖金5000元.太太月收入1100元.  现有单位福利房一套90平米. 存款17万元.本人享有"三金",其中住房供给金帐面有9万(以后每年有1万元到帐).购买基金12万,购买股票面值6万.
  现我住武汉郊区,想到市内买第二套住房,一来可以出租,二来将来孩子入市内上学,教育条件好点.  那么,我该如何理财?  我现在打听到一套市内一室一厅的二手房,对方开价4000每平米,面积57平米,需要现付24万,出租价格只有700元,这样投资是否划算?市内同样地段的新房每平米月6000元--7000元.请速答复. 谢谢!!
  
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:柴先生  >>  问题标题:我该买二手房么?还是买新房或门面呢?
问题内容:
彭老师您好:
  我今年40岁,太太35岁.暂时没有小孩.
  本人月收入3000元,年底奖金5000元.太太月收入1100元.  现有单位福利房一套90平米. 存款17万元.本人享有"三金",其中住房供给金帐面有9万(以后每年有1万元到帐).购买基金12万,购买股票面值6万.
  现我住武汉郊区,想到市内买第二套住房,一来可以出租,二来将来孩子入市内上学,教育条件好点.  那么,我该如何理财?  我现在打听到一套市内一室一厅的二手房,对方开价4000每平米,面积57平米,需要现付24万,出租价格只有700元,这样投资是否划算?市内同样地段的新房每平米月6000元--7000元.请速答复. 谢谢!!
  
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:NBV  >>  问题标题:贷款15万6%利5年还清月供?
问题内容:
贷款15万6%利5年还清月供?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:may0926  >>  问题标题:今年也想弄个个人理财计划(求助)
问题内容:
老师:

    你好!
    先说明一下我的情况,单身女性,26岁,在私企上班,年收入25000元左右,属于月光族,现有存款4W,一直想学理财计划,只有社保.希望能找一个适合自己的理财计划盼复
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:芙蓉花  >>  问题标题:应该如何理财?
问题内容:
专家:

   您好!

   我28岁,与太太在深圳市外的同一家工厂上班,合计月收入有八仟元,小孩2岁,家中两位老人现50多岁,均能自理.总共家庭开支每月需要两仟至两仟伍左右.无任何保险,有存款四万.在最近几年想买一套房子,请指教我该怎样做?

  谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:笑语盈盈  >>  问题标题:请专家指导理财
问题内容:
老师好!
本人现年40岁,现买有平安智富人生A2004寿险加重疾险一份年交费5000元.单位还有社保养老,另购了一份友邦一般住院每次最高报二千,手术四千,年交费308元,老公也同样的买了上面的保险品种他属自由职业没有退休金只靠社保这一块了.儿子买了友邦英才分红险,年交费5500交到十三岁现在六岁,交了两年到十七岁上大学可每年领一万五千的教肓金连续四年然后每三年分一千元到六十岁.现在房产两套都是自住其中一套还要供楼十二万.本人在五月份开始投资基金其中鹏华治理2W.博时精选5W信达奥银5W.华安宏利2W.易基积极3W,现在定期一年的存款二十万请问专家我还可以做那方面的投资较好?另我最近想还供一套房产分期付款可行吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:  >>  问题标题:我想买房不知一我的经济能力能否购买一套23万元的房??
问题内容:
1:我和老公是生意人,都40岁了,在城市还没有自己的房子.我们俩现在月薪大概4000~6000元.
2:我有一个儿子在读大学2年级,(每年2万元生活费和学费)还有一个女儿在重点高中读高一(每年1万员的生活和学费)我和老公每月1000元生活费.
3:我们看中了一套23万的房子,我们现在银行存有20万.另借给亲戚2万元.
4:不知道我们家的状况能否买这套23万的房子.请彭教授指教.
   另外,我还想打听一下分期付款的详情.
       衷心感谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:康康  >>  问题标题:理财
问题内容:
彭老师:
您好!
   在此之前,我们家没做过任何理财行为.我们家三口人,我现月收入约2000元,有基本的社会保险,丈夫为海员(30岁),年收入8万左右,有平安的常青树6万元保险(已交三年),女儿三岁入幼儿园,有平安的富贵竹3万元保险(已交两年),现有存款3万元,房子一套,值30万元,公公婆婆是农民,以后需要由我们养.每年支出约2万元

请您给我们计划一下,我们应该如何理财!非常感谢 
请教专家:
专家回复:
 
提问人:康康  >>  问题标题:石家庄三口之家如何理财
问题内容:
彭老师:
您好!
   在此之前,我们家没做过任何理财行为.我们家三口人,我现月收入约2000元,有基本的社会保险,丈夫为海员(30岁),年收入8万左右,有平安的常青树6万元保险(已交三年),女儿三岁入幼儿园,有平安的富贵竹3万元保险(已交两年),现有存款3万元,房子一套,值30万元,公公婆婆是农民,以后需要由我们养.
请您给我们计划一下,我们应该如何理财!非常感谢
请教专家:
专家回复:
 
提问人:郡奚  >>  问题标题:请问我怎么理财才好?
问题内容:
彭老师;
  您好!
  我与男友每月收入在5000~6000元,每月支出房租800元,目前存款不多,但是我们计划在今年年底买房,请问该如何理财?
 
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:朱敏  >>  问题标题:25岁的年龄适合买哪种保险?
问题内容:
我今年25岁,未婚,月收入1200元,我想买适合自己的险种,不知道哪一种适合我?敬请赐教
请教专家: 彭振武
专家回复:
   您这年龄阶段的人,一般考虑买意外伤害保险,重大疾病保险就暂不要买。
 
提问人:kkdr  >>  问题标题:毕业两年了的大学生,现在从事IT行业,如何理财?请教专家!
问题内容:
理财专家
   你好!
   我是个毕业两年了的大学生,现在从事IT行业。月收入二千多点,年终奖六七千吧。公司一切保险都有。
我只身在一个陌生的城市里工作,家庭也不好。没有什么额外的收入。请问我该如何理财呀。谢谢!
   我们的工资卡是建行的,有的同事办的什么业务,每月自动存入多少钱,还有死期活期什么的。我对这一点都不懂。要办死期的话,期限选多长呢?死期活期的利息差别有多大呢?以我的这个情况,我该如何做呢?
请教专家: 彭振武
专家回复:
   在目前低利率期和升息周期,零存整取存款期限不宜过长,以通过滚动投资,获取升息带来的收益。
 
提问人:张钰  >>  问题标题:天津三口之家,请问如何理财?
问题内容:
彭老师:
        您好!
        我们三口之家在天津。我今年33岁,年薪6万,妻28岁,目前无业,子刚满月。自有70平米住房一套,存款10万。每年两人保险支出约5500元(我去年投的光大纯保障型重疾险和意外险,妻6年前投的平安常青型保险)。现有购置大一些住房的打算,但首付款尚无着落;同时打算为儿子购买少儿险。请问您三个问题:
1) 请问我们该如何理财?
2) 那种少儿险更适合我们?
3) 本月底返还型重疾险将停售,我打算自己再上一份康宁或康恒保险,您觉得赶此“末班车”是否有必要?
非常感谢!!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:张钰  >>  问题标题:天津的三口之家,请问如何理财?
问题内容:
彭老师:
        您好!
        我们三口之家在天津。我今年33岁,年薪6万,妻28岁,目前无业,子刚满月。自有70平米住房一套,存款10万。每年两人保险支出约5500元(我去年投的光大纯保障型重疾险和意外险,妻6年前投的平安常青型保险)。现有购置大一些住房的打算,但首付款尚无着落;同时打算为儿子购买少儿险。请问您三个问题:
1) 请问我们该如何理财?
2) 那种少儿险更适合我们?
3) 本月底返还型重疾险将停售,我打算自己再上一份康宁或康恒保险,您觉得赶此“末班车”是否有必要?
非常感谢!!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:艳艳  >>  问题标题:定期满期会不会自动转成活期
问题内容:
彭老师:
       你好!
     请问一下.我在广东省中国银行存了些钱是定期的,现在在湖南老家,定期满期了我没有去转.请问这样的话会不会自动转为活期呢?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:李立  >>  问题标题:两岁孩人寿重疾划算吗?
问题内容:
丈夫自由职业年收入捌万左右妻子无收有存款十万基金国债陆万两岁孩子有人寿康宁重疾十万(十八岁前赔五万)20年每年交1200保到65岁附加住院540(10000保障)全家意外200(5000保障)。大人有社保养老。  孩子的这份险是否该退换别的险种?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:李秋荣  >>  问题标题:附加医疗保险
问题内容:
康宁终身保险的附加医疗保险,我是从2001年开始保险的去年我生病住院了保险公司给我培了一次医疗费用,今年他们就要终止我的保险了,请问他们可以谁便终止合同吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:徐女士  >>  问题标题:请问我们该怎么办
问题内容:
彭老师:
   您好!我和老公结婚四年,现育有一女两周岁,我今年32岁在国营企业从事会计工作月收入仅1000元,老公35岁,自2000年起在家里从事股票行业,经历股市大跌现家庭全部积蓄和股票账面值仅有1万元,每年还需支付3000元的孩子保费和老公5000元的社保费用,仅有一套住房价值80万元,请问我们今后该怎么办
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:小龙女  >>  问题标题:家庭理财咨询
问题内容:
我42,我爱人48,去年刚结婚.他是再婚有一女儿高二归前妻.我们想再生一个孩子.我年薪6万.他14万(均是税前).房贷已还清.我们都有公积金.我每年要上5千的养老保险到60吧.上还有三位老人,其中一位离退休.目前有包括理财和存款共30万吧.请问我们该怎样规划将来的家庭理财呢?非常感谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:陈忆  >>  问题标题:彭老师:你好!请问我应该如何理财?
问题内容:
我与老公在同一公司上班,月薪共5200元.生活费每月需1200元.去年刚在老家建了一栋房.已花了16万装修还需3万元.家中有小孩在一年需8千元.父母生活可以自给.弟弟读书.每年需给3千元.现有存款1.5万.家中除了我们夫妻俩人在买了养老保险外.其它无人购买.我想降低家中风险.但不知就现在的工资来讲,何时可以给家人买.另请问买哪种保险比较好呢?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:陈忆  >>  问题标题:彭老师:你好!请问我应该如何理财?
问题内容:
我与老公在同一公司上班,月薪共5200元.生活费每月需1200元.去年刚在老家建了一栋房.已花了16万装修还需3万元.家中有小孩在一年需8千元.父母生活可以自给.弟弟读书.每年需给3千元.现有存款1.5万.家中除了我们夫妻俩人在买了养老保险外.其它无人购买.我想降低家中风险.但不知就现在的工资来讲,何时可以给家人买.另请问买哪种保险比较好呢?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:jxy  >>  问题标题:请问如何理财?是否可以购买基金?
问题内容:
本人年龄29岁,刚结婚 月收入4000元,我老婆月收入3200,2004年买的房子,现月还贷1700元,另有10000元现金,老婆有保险,计话2008年生小孩,请教我们应该如何理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:玉楚  >>  问题标题:怎么让存款又保险又划算
问题内容:
补充:想请问一下,在外国15万存三个月定期有1200人民币利息,是否可行。若是想把钱寄回中国,该怎样让自己的存款即无高风险又可高利息,本人对这些是一无所知,期盼您的回复,谢谢
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:王立  >>  问题标题:如何理财
问题内容:
请问彭先生:
    我们是三口之家孩子11岁上小学,我和先生自营公司年收入约30万,有一套40万房产和10万的车,共计60万的三年期和一年期储蓄,没有任何保险,请问彭先生我们该如何理财呢?我和先生35岁
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:徐小英  >>  问题标题:如何理财
问题内容:
本人今年31岁,家庭月收入3500元,儿子上二年级,现有一套房月供房贷650元,尚未装修。月开支1000元,手中积蓄5000元。丈夫单位有保险,我自己购有养老保险和大病保险,年支付3000元。给儿子卖有少儿乐助学保险。双方父母都有固定养老金。
我们该如何投资理财。
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:王雨停  >>  问题标题:办理贷款
问题内容:
我准备给儿子购一套住房,准备贷款30万元,20年还清,如何办理。
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:李一  >>  问题标题:打算年底买车,目前收入支出情况该如何理财
问题内容:
我23岁,月收入1500左右,有5险,无住房公积金;男朋友26岁,月收入3000-3500左右,5险和住房公积金齐全,我们的年终奖金加上其他的一些补贴每年大概有1.5万左右,有房,无贷款,打算年底买车(只做代步用,估计每月平均消费1300元)目前的收入情况不知道如何安排支出,或者每月有1000-2000元节余的钱该如何理财?请老师指教,谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:姚雷  >>  问题标题:请问综合理财计划
问题内容:
我有房子两处,有一家贸易公司、收入每年约60-70万,每年交保险1万,房贷25万(15年),目前闲置存款约50万。目前无小孩,老人无需负担。因为暂无项目投资,原来也没有接触过理财计划,请老师给建议。谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:韩菲  >>  问题标题:咨询如何理财的问题,谢谢!
问题内容:
彭老师,您好!我跟老公自己做生意,每个月没有固定的进帐,年收入大约80万左右,现有无贷款住房一套(二居),40万车一辆,没有定期存款,也没有基金及其他,活期5万左右,公司帐上有40万,每个月公司支出约2万,家庭开支1.5万,孩子有每年交8000元保险,我们俩都没有保险,请问彭老师象我们这样的情况该如何理财?谢谢.
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:万小姐  >>  问题标题:保险咨询
问题内容:
请问我今年27岁有两个女儿今年两周岁多一点,我和我老公的年收入加在一起大概4万多一点请问我适合买什么样的险种
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:玉楚  >>  问题标题:不知该怎么理财
问题内容:
我和老公26岁,都移居国外,有生意,月平均收入八万人民币,但不稳定,在外国生活没质量,想在五年内回国发展,但又无一技之长,两年内收入两百万用给家人做生意和中国亲戚的开销,现只有存款一万欧元,另外朋友借走一万欧元,想在中国农村盖一栋房子让老人开心,城市买一套用于增值,家里有两个小孩一岁和两岁,想让他们在中国受最好的教育,不知该怎么保障。怕在中国赚不了钱,怎么利用五年内国外赚的这些钱保障家人以后的生活和自己两夫妻的养老
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:玉楚  >>  问题标题:不知该怎么理财
问题内容:
我和老公26岁,都移居国外,有生意,月平均收入八万人民币,但不稳定,在外国生活没质量,想在五年内回国发展,但又无一技之长,两年内收入两百万用给家人做生意和中国亲戚的开销,现只有存款一万欧元,另外朋友借走一万欧元,想在中国农村盖一栋房子让老人开心,城市买一套用于增值,家里有两个小孩一岁和两岁,想让他们在中国受最好的教育,不知该怎么保障。怕在中国赚不了钱,怎么利用五年内国外赚的这些钱保障家人以后的生活和自己两夫妻的养老
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:玉楚  >>  问题标题:不知该怎么理财
问题内容:
我和老公26岁,都移居国外,有生意,月平均收入八万人民币,但不稳定,在外国生活没质量,想在五年内回国发展,但又无一技之长,两年内收入两百万用给家人做生意和中国亲戚的开销,现只有存款一万欧元,另外朋友借走一万欧元,想在中国农村盖一栋房子让老人开心,城市买一套用于增值,家里有两个小孩一岁和两岁,决定让他们在中国受最好的教育,不知该怎么保障。怕在中国赚不了钱,怎么利用五年内国外赚的这些钱保障家人以后的生活和自己两夫妻的养老
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:1  >>  问题标题:理财
问题内容:
1
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:小妤  >>  问题标题:我们该如何理财?
问题内容:
彭老师,你好!我今年25岁,老公26岁,刚结完婚,暂无宝宝,准备购买单位集资房(预计20万左右),现在存款5万元(活期,明年用于购房),我的工作是办公室职员,月收入2000,年底5000奖金(有社保\医疗\公积金)老公是设计师,月收入4500,年底奖金1万左右(福利全无),请问我们应该如何理财.
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:曾妍  >>  问题标题:询问
问题内容:
请问彭老师,我不是会员,是否要成为会员,提出的问题才会解答啊。
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:曾妍  >>  问题标题:询问我这样的家庭怎样理财
问题内容:
请问专家:我今年27岁,和老公是事业单位双职工,月收入近4000元,年收入近五万.儿子16个月;有住房104平方,有普桑一辆,现值3万;家庭电器设备全,家中公公婆婆不需负担,吃饭基本都在公公婆婆处吃。支出:每月儿子支出700元,礼金300元,水电200元,其它个人买衣服等个人花费未计算.我与老公重大疾病保险年交2500元,共交20年,已交一年;儿子保险800多元(指在18岁、22岁、25岁各拿5000元的险种),交14年,已交一年,但今年三人保险都准备退保。我个人每年还有美容等费用2000元。其它目前无存折,无结余钱。我很想炒股票,还想租房子做童鞋生意。请问我这想法可行吗?另外,还有什么更适合的理财方式,请一定要帮忙分析一下。急盼! 
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:王萍  >>  问题标题:我给购买怎样的房屋
问题内容:
我是一自由职业者,月收入也就700,老公是教师月收入1300,刚结完婚手头只有四万元存款,至今租房住,现想买一套住房可新房价已到1500左右,这样只能按揭,旧房好点的也到1200左右,请问就我的经济状况适合买哪类型的住房才能让经济更宽裕,我们给怎样理财呢?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:汤女士  >>  问题标题:请教专家如何理财
问题内容:
我32,月收入1500,老公34,月收入3500,儿子6岁,9月准备上小学,有房全产权,无贷款,夫妻两人均有稳定工作和固定收入,我和老公单位都有“三险一金”,2001年我为儿子投保两份平安鸿利附加重疾、豁免,交费2201.87元,有7万存款,4万基金,无其他,计划2年内买辆车,双方父母均有养老金不用负担,请问专家我该如何理财!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:曾妍  >>  问题标题:曾妍补充材料
问题内容:
补充两点:我本人是教师,孩子从小学至高中,每年只要交基本的学杂费几百元,所以学费不是负担;车辆每年又交保险费、养路费等三千多元;
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:曾妍  >>  问题标题:请问我这样的家庭该怎样理财
问题内容:
我今年27岁,和老公是事业单位双职工,月收入近4000元,年收入近五万.儿子16个月;有住房104平方,有普桑一辆,现值3万;家庭电器设备全,家中公公婆婆不需负担,吃饭基本都在公公婆婆处吃。支出:每月儿子支出700元,礼金300元,水电200元,其它个人买衣服等个人花费未计算.我与老公重大疾病保险年交2500元,共交20年,已交一年;儿子保险800多元(指在18岁、22岁、25岁各拿5000元的险种),交14年,已交一年,但今年三人保险都准备退保。我个人每年还有美容等费用2000元。其它目前无存折,无结余钱。我很想炒股票,还想租房子做童鞋生意。请问我这想法可行吗?另外,还有什么更适合的理财方式,请一定要帮忙分析一下。急盼!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:黄宁  >>  问题标题:请问如果要成为一名理财师需要学习什么?
问题内容:
彭老师:
您好!
  我是一名师范大学的学生,学的数学专业,我一直对理财很感兴趣,因此我很想学习那方面的东西,但学校没有那种条件,我只有自学,希望你能给我一些建议,学习理财都应该注意些什么?需要学习哪些方面的东西?谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:阿莫西林  >>  问题标题:请教。。。。
问题内容:
我想了解哪个重大疾病保险是保额递增的?就是说我的保额会不会随着以后社会的发展及通货膨胀的原因等增加?人寿的康宁终生有吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:梁绘  >>  问题标题:请教专家
问题内容:
基本状况:
我今年26周岁,年收入3万(税后),没有任何保险。我老公31周岁,年收7万(税后),现有养老、失业、医疗社会保险。
生活支出:
1、我们计划今年8月份怀孕要小宝宝。
2、我父母和老公的母亲都是农村人,没有任何收入来源。双方父母每年总共得1万元钱。
3、我们05年刚在北京贷款39万买了一所房子,20年还清贷款,每月还贷2800元。
4、每月生活费总计1000元。
我现在想买点基金、股票或保险什么的,来增加点收入,请问我们的家庭该如何理财?
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:小叶  >>  问题标题:三口之家如何理财
问题内容:
你好!我家年收入约为10万元,每月支出约2000元,有一小孩5岁,自已没房与父母同住,公司已为我们买了基本的保险,并为小孩买了一份重大疾病险,有一辆小车约12万,存款有12万其中10万买了基金,我非常希望有一间自已的房子,请问该如何理财?
请教专家: 彭振武
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提问人:雨轩  >>  问题标题:请问我要购买什么样的 保险好呢?
问题内容:
彭老师:你好!
  我今年28岁,有一个2多岁的女儿,老公工资年收入2万--3万元,家庭固定资产有一个地铺收租,每月租金1200元,有一套两居室目前空置,我自己经营一间服装店已经有半年,稍有盈利就又拿多一家了铺面,因为是新场所以目前是免费出租无收益!家庭银行存款只有13000元,今年下半年10月到期的短期负债有30000元,家庭的日常生活开支全部有老公公司报销,自己经营的店面目前收入稳定,年纯收人约50000元,老公有三金,我什么都没有!每月要给我的父母500元生活费!我想要为自己和女儿购买一些有必要的保险,请问买哪个公司的哪个险种好呢?我还需要怎样做呢?期待您的回复!谢谢您!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:任女士  >>  问题标题:中低收入的家庭该怎么样理财
问题内容:
我是事业单位工人,单位办有各种保险.老公是做旅游业务的,无底薪,无保险.现有存款五万左右,有一两岁小孩,无房贷等债务,在农村有两位老人,请问怎么样理财?还想在今年底买台车以方便老公做业务,可以吗?
请教专家: 彭振武
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提问人:高女士  >>  问题标题:家庭月收入3000元应选择哪种理财方式?
问题内容:
彭老师您好!
我本人在私企工作,月收入2000元;丈夫为现役军人,月收入为2000元,但年底就面临转业后的自主择业;孩子现17个月,家庭每月平均支出为1600元,房屋贷款每月还款800元.家庭存款为10万元.我本人有国家统筹的5险及人身意外伤害保险.以我目前的家庭状况应选择哪种理财方式合适?
请教专家: 彭振武
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提问人:张国栋  >>  问题标题:能留个您的电子邮箱给我吗?
问题内容:
彭先生:
    您好!
    五一节快乐!
    我是彭先生的忠实读者。我本人是理财规划师,通过了国家理财规划师的考试。我读过了您写的《理财敲门砖》、《家庭理财工具宝典》、《理财顾问式行销》、《走近中高端客户》、《丽人理财》等几本书,觉得彭先生是国内为数不多的深谙投资理财真谛的人,很高兴能够与您交流。希望以后多多指教。我的邮箱是bf518@sohu.com   能留个您的电子邮件信箱给我吗?
请教专家: 彭振武
专家回复:
   您好!这是我的邮箱csyizhi@163.com
 
提问人:罗仁  >>  问题标题:请问我该如何理财?
问题内容:
 彭老师 
     您好!
     我是一位29岁的单身男性,在外打工,年总收入50000元,纯收入大概30000元。要给家里两老人生活费一年5000元,银行定期存款60000元,今年开始有购买国寿(康宁终生保险),每年需付投保金2300元.共20年.暂无房产.想用我现有的收入要在老家湖南郴州这边发展。依照我目前这种状况您认为我是考虑买房还是将手头的现金做一些其它稳定的投资?另买房的话应该如何计划会比较能承担些.若是其它稳定投资您认为哪些更适合我些.   非常感谢!!  

 
请教专家: 彭振武
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提问人:kamanli  >>  问题标题:关于家庭理财
问题内容:
您好!
我跟我老公在深圳工作,我老公在一家外资企业上班,月收入5000元,买有社保。我现没有上班,在家炒一下股票,还有帮朋友兼职做一下业务,没有固定收入,也没有买什么保险。我们目前的资产如下:老公定期存款15W,12W活期准备用来投资;我定期存款5W,2W投资股票;现在租房住,计划明年生小孩,后年买房子;老公的父母在深圳有房子,也有退休金、社保等,所以不用负担。我想请问一下这种情况我们该如何理财。谢谢!
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:李玉  >>  问题标题:请教我如何理财
问题内容:
想购一辆20万左右家庭用车.本人3口之家,月收入共计5000元.没有欠债.家有商品房一套.一男孩已上大四.现有存款5万,购基金5万.本人机关工作
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:朱珠  >>  问题标题:请专家支招
问题内容:
我和老公结婚快一年了,我们都是在小县城里面工作,双方父母都有工作,有住房一套,无需还款,无小孩(打算明后年要小孩),月收入总共2600元,年底奖金2000元,老公有医保。不开伙食(无伙食费),只买一些生活必须品,平时我们都很节约的,已有存款12000元,无任何投资。
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
提问人:娟子  >>  问题标题:我如何理财?
问题内容:
 
    本人26,未婚,和家人同住,每月给父母生活费2000元,我是一个自由职业者,月收入8000——10000,没有买任何保险。银行存款20万元(一年期的)。请问我该如何理财?还有为自己买什么保险比较合适?请教专家: 彭振武 
请教专家: 彭振武
专家回复:
 
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